霍女士目前没有工作，她爱人月收入2300元，家里有两岁的孩子以及帮忙带孩子的老人。除去家庭支出，月结余也就1300元。目前，有3年期定期存款2万元。2003年，霍女士和爱人曾全款在二环外买了套三居室。为了孩子今后上学方便，她想贷款在二环内买一套小居室住房。霍女士说，她近期也要工作。

为了帮霍女士尽快实现买第二套房的梦想，记者请到了对理财颇有研究的理财师解疑答惑。

霍女士一家属于成长期家庭，子女教育、养老、医疗等矛盾还没有凸显，需求还是隐性的。根据霍女士家庭状况，应以稳健型积累为主，尽量规避风险。【理财分析】

霍女士短期目标是在二环内买一套小两室或一室的房子，按照行情测算，霍女士要求的房产总价大概在15~25万元之间，这意味着首付款至少需要5~8万元。而霍女士家只有2万元定期存款，如果买房至少还有3万元的缺口。

所以，建议霍女士推迟买房时间，等到三年后积累了足够的首付款，孩子也快到上学的年龄，这时再购买房子比较合适。

【理财建议】

1、建立应急准备金。家庭应准备应急金，金额以满足家庭3~6个月支出为宜，可购买货币基金，既保证一定的流动性，又提高了收益。

2、稳健、积极相结合。现有定期存款继续持有，前2年定期存款利率较高，持有到期较合适。

3、设立基金定投，积极投资。每月结余1300元存款可将其中的1000元设立基金定投，投资于股票型基金。假设定投年均收益率8%，每月投1000元，3年即可积累4万元。另外，每月节余剩下的300元可办理三年期零存整取存折，这样3年可积累1万元。

这样，3年可累积资金7万余元。（来源：河北青年报）

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成长期家庭保险规划

在霍女士的家庭中，其爱人年收入大约3万元左右，是家庭的主要收入来源，尽管其单位已经购买了医疗保险，但作为家庭的主要收入者，还是需要购买意外险以增加家庭的保险保障，因此，首先建议为霍女士爱人购买商业保险。按目前市场的险种来看，每年购买2700元保险即可满足其意外、医疗等多个保障需求。

在宝宝风险管理方面，目前宝宝在幼儿期，由于儿童活泼好动缺乏自我保护的能力和意识，发生意外的可能性比较大，因此建议为宝宝购买一份意外伤害保险。

除了意外事故外，由于儿童抵抗力弱，头疼脑热生病住院的概率也要比成年人高很多，花在孩子身上的医疗费用支出也比较大，由此建议给宝宝购买一份住院医疗保险，用以报销住院期间的医疗费用。

另外，还建议给宝宝购买一份重大疾病保险，以上几项保险产品年缴保费在1000元以内，可报销5万元医疗费和大额重大疾病的提前给付。