无论是买房贷款，还是办理信用卡，个人征信记录是否有“污点”至关重要，一旦“污点”记录在案可能影响你的贷款、求学、创业等。

　　前天起，继江苏、四川、重庆3省（市）试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。试点期间，凡持有9省（市）身份证的个人，均可上网查询本人征信记录。

　　据了解，根据计划，如果顺利的话，明年央行网上查询平台有望在全国范围内开通。浙江未列入首批试点，目前，浙江居民还得等一等，要查自己的信用记录，还需要去当地人民银行。

　　个人信用到底如何

　　网上点点就知道

　　从今年3月份起，央行征信中心面向江苏、四川、重庆3省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点效果良好。从前天起，这一试点工作“扩容”至9省（市）。

　　据了解，试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。凡身份证号码所属地不在这9个省份之列，即便现在户籍已经转移到了9个省份区域内，也暂时无法查询。

　　昨天，记者进入央行个人信用信息服务平台（网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），为确保用户隐私安全，个人须经过严格的身份验证，才能成为平台的注册用户。注册用户进行信用信息查询时，还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互，通过验证核实后方能获取信用信息。

　　据了解，该平台采用与中国金融认证中心合作的银行或机构发放的证书来验证身份，支持70多家银行发放的U盾。通过该平台，可以查到个人信用提示、个人信用信息概要以及个人信用报告等，具体包括是否有最近5年内的贷款和贷记卡逾期记录、准贷记卡透支超60天的记录以及欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。当日查询，次日反馈查询结果，查询结果只在网站上保留7天。如果市民对信用报告有异议，可异议申请，15日内回复。

　　记者从中国人民银行嘉兴市中心支行了解到，个人信用日益受到嘉兴市民的关注和重视。市民买房、贷款、办公司、求职、提干、考公务员等，相关单位都要求出具个人信用报告。仅去年，全市居民主动到中国人民银行嘉兴市中心支行查询个人信用报告的就有上万人次。而今年初以来，每个工作日平均有70人次到人民银行嘉兴市中心支行查询。

　　中国人民银行嘉兴市中心支行有关负责人告诉记者，市民每年可以凭身份证到人民银行免费查询2次。

　　如何避免不良记录

　　五个方面要注意

　　昨天，记者从建行等多家银行了解到，通过银行查询个人信用的市民也有不少。建设银行嘉兴市分行有关人士说，只有持卡人与该银行有业务交易和实际需要，且银行具有相关设置权限的人士方可查询，目前不接受个人申请查询自己的信用报告等。

　　据银行人士介绍，以下几种情况最有可能导致个人信用污点：一是按揭贷款没有按期归还而产生逾期记录；二是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；三是在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，造成担保人有逾期记录；四是欠账等经济纠纷也会影响信用记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠费而形成逾期记录。

　　为此，银行人士提醒，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

　　中国人民银行嘉兴市中心支行有关人士表示，根据今年3月15日起正式施行的《征信业管理条例》，征信“污点”保存期5年，5年内个人足额按时还贷的居民，之前的不良记录将自动消除。