服务中小企业,支持实体经济,多家银行积极推进中小企业金融服务,研发多种类创新产品。在一波又一波的服务中小企业浪潮中,中国银行作为大银行,积极响应社会要求,做出效益,做出口碑,做出成绩,彰显了大银行的实力和能力。

　　早在2008年,中国银行率先在大型商业银行总行层面设立独立的中小企业业务部门,负责全辖中小企业业务的规划管理、业务发展和风险管理,推广“中银信贷工厂”新模式,把原来分散在各部门的贷前调查、审批、贷后管理职能逻辑集中到一个部门,以提高小企业金融服务效率。五年多来,信贷工厂业务发展和经济效益良好。2012年底,中国银行已在全国30家一级分行复制“中银信贷工厂”模式,并在辖内分支机构成立小企业营销中心等专营机构。2013年,中国银行从制度、流程、工具、网络金融等方面对“中银信贷工厂”模式进行升级完善,进一步提升了信贷工厂运行效果,更好地批量支持中小企业客户发展。

　　中国银行总行正进一步开展推广复制,预计在2013年年底将“中银信贷工厂”基本覆盖到全国各一级分行。“中银信贷工厂”模式得到政府、客户、同业及社会各界的广泛认可。在2012年外部客户满意度调查中,“中银信贷工厂”中小企业客户满意度为94.2%,连续多年处于较高水平。

　　截止2013年9月末,中国银行“中银信贷工厂”业务发展迅速,人民币贷款余额3091亿元,较年初增长28%。授信客户数54512户,增速22%。

　　“监管部门号召金融机构将更多信贷资源给予中小企业,作为一个大行,我们深知自己的责任和义务。今天的中小企业,很可能就是未来的大企业,我们愿意积极介入,给予必要的金融支持,实现同中小企业共同成长。”中行深圳市分行中小企业业务相关负责人对记者表示。

　　发挥综合经营优势 提供全产品服务

　　根据中小企业需求进行探索,深圳中行成立了中小企业专营机构“中小企业业务部”,配备专门人员从事中小企业服务;在重点科技园区、工业园区、产业园区等中小企业密集区域设置7家专营服务中心——中小型企业信贷中心。目前该行已经形成了由15家管辖支行、140余家网点、400余名客户经理共同参与的立体化中小企业服务体系。追求专业、高效和创新,近年的探索已取得了一定成果。

　　自2009年起,该行连续举办了四届“深圳市中小企业高峰论坛”;2009年深圳国际金融博览会深圳中行荣获“最佳组织奖”、“最具人气奖”、“最佳创意奖”;2010年,深圳中行成为“深圳市中小企业贷款联保增信计划”指定合作银行;2011年,深圳中行成为“中小企业专业委员会”首任主任会员单位等。

　　依托遍布全球的的业务平台,中国银行努力为小企业客户构建立体化、全方位的金融服务网络。设立专门服务于中小企业客户的专营机构和特色支行,并通过网点渠道向客户延伸,提供就近服务、贴身服务。根据客户分布的区域特点,中国银行加快筹建村镇银行,专注服务县域中小企业、个体工商户等,持续扩大小企业金融服务的辐射范围。

　　此外,中行深圳市分行还加强了与政府机构、同业公会、担保机构、投资银行、小贷公司、专业服务中介等多种渠道的合作,积极探索中小企业融资新模式,以此破解中小企业融资难题,并树立深圳中行中小企业金融服务品牌。

　　目前,该行形成了客户为中心、端对端快速响应的“流程银行”;“中银信贷工厂”模式以专业、高效、创新的特点获得了深圳市场的高度肯定,深圳中行在业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制、绩效考核等各个环节进行了优化创新,已形成一个完整全新的中小企业业务体系。还以现金流为主线,针对中小企业所在行业、经营模式和发展阶段的不同需求,构建了五大系列的标准化产品体系、十余种品种的标准化融资产品。

　　不断研发创新进取 “拳头”产品广受认可

　　中国银行积极贯彻落实国家关于支持中小企业发展的各项政策要求,致力于向中小企业客户提供高效、便捷的金融服务。深圳中行对应总行指示,开拓创新,中小企业业务新模式(中银信贷工厂)服务流程日趋完善,产品体系不断丰富,风险控制能力逐步提升,客户数和贷款规模健康快速增长。

　　值得关注的是,深圳中行研发的产品中,有两个系列的产品获得了总行大奖。中银多融易荣系列获总行产品创新奖,该产品主要针对为大型商场超市供货的中小企业提供免抵押、免担保融资服务;中银短贷通系列荣获总行产品创新奖,该产品是企业根据其银行结算记录,便可获免抵押、免担保的信用贷款或抵押放大贷款。该体系包括短贷通、展业易、多融易、贸易融资易、投联贷、EMC等在内的五大系列、十数种品种的标准化融资产品。在所有产品中,短贷通系列产品、投联贷、合同能源管理(EMC)授信业务颇具亮点。

　　短贷通系列产品的最大亮点是无须抵押。该产品是深圳中行针对结算三年以上的中小企业客户主营业务资金缺口,根据其月均销售回款规模提供一定比例的信用授信支持,或在其提供的抵押物基础上给予一定比例的信用放大。该产品以结算增信方式,有效解决了中小企业信息不对称、担保抵押不足的问题。该产品操作简单,申请便利,深受深圳广大中小企业欢迎。

　　2011年8月,短贷通获得深圳市金融创新奖创新优秀奖,深圳中行已累计批复授信金额33.6亿元人民币,批复笔数共1155笔,满足中小企业“短、频、快”融资需求。且2011年“短贷通宝”产品被收录至总行的产品集、为各兄弟行提供可借鉴可复制的产品。带来中间业务收入约2亿。

　　立体金融服务 建小企业网络金融蓝图

　　除传统银行授信产品外,还能同时获得投资银行服务?中国银行“投联贷”产品便能满足企业需求。该产品主要面向成立超过2年且具高成长性(或拟上市)中小科技企业,在政府专项扶持基金、私募股权投资机构(PE)做出专业评估或者直接投资的基础上,提供包括债权融资在内的一揽子金融服务支持的产品。

　　深圳市一达通企业服务有限公司(以下简称为“一达通”),是国内第一家专为中小企业批量提供通关、运输、保险、外汇、退税、金融服务等全套实体环节服务的B2B专业进出口服务商,目前代理的客户数约11000家,是深圳中行从2001年开始培养至今的重要业务合作伙伴。目前,阿里巴巴是一达通的最大股东,在一达通和阿里巴巴的强强联合下,一达通的发展已经进入了一个快速增长期,在各环节的进出口贸易融资上有很大的需求。一达通在多年为中小企业提供进出口与金融服务的实践中创造了独特的一达通融资平台模式,深圳中行以一达通作为“1”,将一达通的国内客户与国外客户进行整合,形成完整的贸易体系,即“N+1+N”模式,使之成为银行批量拓展和服务中小企业的绝好平台。

　　今年以来,中行向一达通发放贸易融资合计已经超过22亿元,业务品种丰富,间接受惠的中小企业接近5000家,一达通已成为中行间接为中小企业提供金融服务的优质平台。

　　未来,互联网经济发展将深刻影响中小企业金融服务的形式与内涵。中国银行正在研究制定中小企业网络金融服务方案,致力于将信息技术与金融核心业务深度融合,打造“移动式、电子化、智能化”的信贷工厂模式,为中小企业提供7×24小时、自助式、全方位金融服务,不断改善客户体验。