小企业是推动经济持续发展和促进社会和谐进步的重要力量，但在发展过程中，它们普遍面临融资难、结构性失调、成本上涨、管理后继乏力等困境。如何帮助小企业解决发展中的各种难题，一直为社会各方所关注。对此，中国银行（601988）积极贯彻落实国家关于支持小企业发展的各项政策要求，致力于向小企业客户提供高效、便捷的金融服务，中小企业业务新模式(中银信贷工厂)服务流程日趋完善，产品体系不断丰富，风险控制能力逐步提升，客户数和贷款规模健康快速增长。

　　打造“中银信贷工厂”升级版

　　2008年，中国银行率先在大型商业银行总行层面设立独立的中小企业业务部门，负责全辖小企业业务的规划管理、业务发展和风险管理，推广“中银信贷工厂”新模式，把原来分散在各部门的贷前调查、审批、贷后管理职能集中到一个部门，以提高小企业金融服务效率。5年多来，信贷工厂业务发展和经济效益良好。2013年，中国银行从制度、流程、工具、网络金融等方面对“中银信贷工厂”模式进行升级完善，进一步提升了信贷工厂运行效果，更好地批量支持小企业客户发展。

　　截至2012年底，中国银行已在全国30家一级分行复制“中银信贷工厂”模式，并在辖内分支机构成立小企业营销中心等专营机构。中国银行总行正进一步开展推广复制，预计在2013年年底将“中银信贷工厂”基本覆盖到全国各一级分行。“中银信贷工厂”模式得到政府、客户、同业及社会各界的广泛认可。2013年5月，“中银信贷工厂”服务模式荣获《亚洲银行家》杂志颁发的“2013年度中国优秀品牌建设”奖项。在2012年外部客户满意度调查中，“中银信贷工厂”中小企业客户满意度为94.2%，连续多年处于较高水平。

　　“中银信贷工厂”授信余额突破3000亿元

　　截至2013年9月末，中国银行“中银信贷工厂”业务发展迅速，人民币贷款余额3091亿元，较年初增长28%。授信客户数54512户，增速22%。不良余额30.76亿元，不良率1%，资产质量保持良好。

　　其中，作为“中银信贷工厂”模式的首批复制行，江苏中行积极贯彻银监会“六项机制”和“四单原则”的有关要求，全面提升中小企业金融服务能力。截至2013年9月末，江苏省分行“中银信贷工厂”中小企业授信余额408.23亿元，较上年末新增55.22亿元，中小企业授信客户数7845户，较上年末新增954户。授信余额、客户数分别是成立中小企业专营机构前的10.1倍和9.6倍。在第三方开展的2012年外部客户满意度调查中，“中银信贷工厂”中小企业客户满意度为94.2%。

　　近年来，江苏中行一直将中小企业融资业务作为一项战略业务予以重点支持，并先后获得了各界授予的多项殊荣。2010年，江苏中行被省银监局授予“江苏省银行业金融机构小企业金融服务工作先进单位”称号，被江苏省经济和信息化委员会授予“江苏省中小企业网上融资服务优秀银行”称号。2011年，江苏中行获得人行南京分行、南京金融学会等机构联合颁发的“中小企业融资服务杰出贡献奖”。2012年，江苏中行被中国银监会授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号，成为系统内唯一获此殊荣的机构；并获得江苏省经济和信息化委员会(江苏省中小企业局)颁发的“2012年江苏省中小微企业融资服务明星单位”奖。2013年，江苏中行荣获人行南京分行颁发的“江苏省中小企业金融产品和服务方式创新奖”。

　　“中银信贷工厂”向小企业提供全产品服务

　　据了解，中国银行向小企业提供全产品服务。针对小企业担保难的问题，中国银行积极创新担保方式，先后开发了应收账款、供应链、存货抵押、知识产权质押、担保机构担保、小额保证保险、信用保证等多种担保方式，满足不同客户的融资需求。同时，中国银行还积极发挥集团综合经营优势，向小企业提供包括账户、授信、结算、贸易融资、国际结算、财务顾问、上市中介推荐、上市后资金管理等在内的全生命周期服务，延伸服务链条，拓宽服务领域，为小企业提供全面专业高效的服务体系。

　　为破解科技型小企业融资难题，中国银行以中关村为试点，在吸收传统信贷模式和“中银信贷工厂”模式优势的基础上，推出了“中关村科技型中小企业金融服务模式”。考虑到未来互联网经济发展将深刻影响中小企业金融服务的形式与内涵，中行正在研究制定中小企业网络金融服务方案，致力于将信息技术与金融核心业务深度融合，打造“移动式、电子化、智能化”的信贷工厂模式，为中小企业提供7×24小时、自助式、全方位金融服务，不断改善客户体验。

　　“中银信贷工厂”优势产品介绍

　　1、小额贷

　　小额贷产品是指根据满足准入要求的中小企业客户提供的符合一定条件的足额抵押担保或保证担保，在标准时间内完成审批流程并发放授信的一项业务。

　　产品功能与特色：

　　1)优化的授信流程：为授信需求金额较小、提供符合条件的担保的客户实施全流程的优化。

　　2)快捷的审批效率：自接收材料齐全且符合要求之日起，中银信贷工厂原则上在三个工作日内完成授信审批。

　　3)简化的授信材料：客户需提供的授信材料较简便。

　　2、科技贷

　　科技贷产品是指为科技型中小企业客户提供的贷款、贸易融资及保函、贴现等表内外授信业务的服务。

　　产品功能与特色：

　　1)灵活的担保方式：根据处于不同阶段的科技型企业经营特征和融资需求，设计多样化的担保方式。

　　2)优惠的贷款定价：对于部分地区符合条件的客户，可予以贷款利率优惠。

　　3)丰富的授信品种：根据客户的不同需求，提供差异化的融资服务。

　　3、外贸通

　　外贸通产品是引入江苏省财政出资设立的外经贸融资风险专项资金，对江苏省境内注册的具有独立法人资格的中小型外经贸企业进行融资支持的专项业务。

　　产品功能与特色：

　　1)搭建政、银、企对接通道，缓解中小外经贸企业融资难问题。

　　2)降低企业融资成本。

　　3)帮助企业加速资金周转。