李先生夫妇都是独生子女，结婚6年，女儿今年3岁。小两口月收入均为6000元，且在同一家公司工作，年终奖加总5万元左右，单位五险一金齐全，且夫妻额外购买了意外险。

　　目前家庭没有房屋贷款，存款共13万元，股票套牢2万元。由于符合生二胎的条件，双方母亲都已退休可带孩子，两位父亲都有工作，收入还不错，所以两口子最近计划再添个孩子。

　　家庭开支方面，由于孩子轮流在父母家生活，还未上幼儿园，两人各方面开支每月5000元左右。

　　●理财目标

　　1.合理理财，生活品质不下降，每年旅游一次，费用2万元以内；

　　2.两年内再生一个孩子，为孩子准备教育基金；

　　3.如果条件成熟，通过公积金贷款把目前居住的两居室换成三居室。

　　●理财嘉宾：工商银行南昌胜利洪城支行理财师罗志平

　　留足3～6个月支出

　　李先生夫妇的家庭资产状况良好，没有什么生活负担，且对自己的人生也有比较好的规划。但现阶段除了2万元股票外，没有其他的投资方式，而现阶段正是人生中的黄金年龄段，如果此时不进行合理的投资规划，势必会对以后的生活品质造成影响。

　　建议家庭保留3～6个月的现金储备，以现阶段的生活支出来算2万元左右，该笔生活储备金可以购买货币基金，方便支取，可获得比活期存款高几倍的收益；其余资金可以用来做理财规划，实现李先生夫妇的理财目标。

　　购买重大疾病险补充

　　虽然李先生夫妇都有单位五险一金，同时还购买了意外险作为保障，但仍然建议他们购买重大疾病险作为补充，因两人都还较为年轻，保额可以依据自身健康状况而定。

　　基金定投满足旅游需求

　　目前李先生夫妇处于社会的一个夹心阶层，上有老下有小，不过两人很会享受生活，每年的旅游必不可少。

　　两人的收入还不错，建议将每月收入的10%放入家庭旅游基金，该笔资金可以选择基金定投，每月固定的投入，按年提取，满足家庭旅游需求。

　　月收入20%储备教育金

　　按照我们现在的生活水平，两个小孩的教育费用以及抚育费用是一笔不小的开销。

　　建议两人将每月生活收入的20%存入孩子们的教育基金账户。可以选择购买债券型基金等收益较为稳定的理财产品，也可以选择购买子女教育保险。假设以债券型基金一年预计6%的年化收益计算，该账户从现在开始到第一个小孩上小学（7岁），可累计12.98万元。

　　综合理财实现换房计划

　　通过以上的理财规划，李先生目前还可用于投资的资产包括：存款11万元，月收入剩余3400余元，年终奖5万元，另外股票账户2万元。建议10万元用于按比例配置股票型基金或者混合型基金，追逐高收益。1万元用于股票市场补仓，每月的工资收入的剩余部分考虑基金定投股票型基金或者混合型基金、贵金属积存等方式，风险承受能力更高的可以考虑贵金属递延，利用保本金杠杆原理，1倍资金享受5倍资金的收益。预计两年内李先生夫妇可累计的购房资本包括：以混合型基金年化收益8%预计本息合计11.6万元；股票账户3万元；两年年终奖本息合计10.4万元；每月投入3400元本息合计8.8万元，合计33.8万元。该笔资金加上两居室住房出售所得房款，预计可购买一套三居室的住房。