随着老年人退休金上调，不少老人为了资产增值，开始尝试各种投资。一些人瞄准老人们的钱袋子，打着“养老”“投资”“理财”的幌子，运用各种手段推销所谓的投资和理财项目。10月12日，皇姑区70多岁的王阿姨就向记者讲述了自己在银行购买保险理财产品的遭遇。2.5万元三年的收益只有1400多元，还不及定期存款利息的一半。

　　退保只能拿回7成5年可取成空话

　　2010年9月23日，王阿姨到银行办理存款，2.5万元金额不算很大，她就想直接存个定期，这时银行的工作人员推荐说：“我们现在推出一款理财产品，收益要比定存高出很多，且还能提供一些保障。”随后递给王阿姨的是一张单据，“其实对这些理财产品并不是太懂，只要有稳定收益，三年之后能到期领取就可以了，也就没太追究。”

　　“今年国庆长假之后，我到银行去到期支取，结果算下来2.5万元三年收益只有可怜的1000多元，我按照银行定期利率算了一下，利息3500多元，相差实在太多了。”王阿姨说，这还是其次，“银行说如果他们办理需要一周，要是急用还是自己去保险公司办理。我到了保险公司，告诉我最快三天才能到账。”

　　比王阿姨更为难的还有郭女士，“我和老伴靠退休金攒了2万元，本想存起来养老用，没想到变成了保险，如果当时取出来2万元就得损失6000多元。就这样，每年2万元连续交了5年。”想到今年就将10万元取出来，郭女士觉得总算松了口气，可是到银行一问，5年只是缴费年限，本金要在10年后才能提取。“10年后我已经快80岁了，这期间如果用钱看病怎么办？”

　　重阳节理财产品噱头大于实质

　　重阳节前，多家银行针对老年客户推出“重阳节”专属理财产品集中上市，抢占“养老”市场。不过，记者对比发现，多款理财产品被冠以“重阳节理财产品”，但年化收益率却在5%—6%之间，与普通产品并无区别，噱头大于实质。

　　比如一家银行目前在售的一款老年型理财产品认购起点金额为5万元，产品期限182天，预期收益率为5.8%。一家股份制银行推出226天的重阳节专属产品，收益在5.48—5.68%。另一家股份制银行也于10月10日-10月15日发行“重阳节特供”理财产品，期限188天，5万元起点，预期年化收益率5.45%—5.55%。

　　“目前银行的理财产品，同质化还是比较严重，虽然各银行对市场有一些细分，但研发工夫下得还是不足，拿养老理财产品来说，各银行现有的理财产品与真正的养老理财产品还有差距。按国际上比较成熟的养老理念，真正的养老理财应该做到‘长期限’和‘低门槛’。”一位业内人士说，而目前银行的产品“噱头”大过实质。

　　夕阳理财适宜选择稳健型产品

　　理财专家钱维军建议，老年人理财，应优先考虑投资安全，防范风险，以稳妥收益为主。

　　老年人在理财开始前，应该先要考虑每年收入和支出、何时用钱等，再来考虑何种方式理财。购买理财产品时，要规避理财陷阱，通常而言，收益和风险成正比出现，收益越高，风险必定越大。老年市民可以用银行定期的收益来当做一个标尺，当销售人员所承诺的利益大于银行定期很多时，就应该询问风险所在。

　　凭证式国债、普通储蓄存款、货币市场基金等产品就比较适合老年人，而一些结构性理财产品需要比较专业的知识分析，多数不能提前支取，老年人选择时要予以区分。

　　对于处在快退休的中老年人而言要做的就是寻找稳健的投资方式，不让自己的钱“缩水”。除定期储蓄以外，在选择银行稳健型理财产品的同时(投资年限2年以内)，可以考虑债券型、货币型基金作为自己短期流动资金的替换工具。