钟女士：家庭月收入5100元，自己有意外伤害保险一份，每年交保费3000元，丈夫有重大疾病保险附加住院医疗保险，年交保费5000元。每年家庭年终奖有2万元左右，两人的儿子现年3岁，家庭为其购买了教育险，缴费期限为15年，年缴保费5000元，每月日常生活支出为3000元，有现金及活期存款5万元，打算为孩子准备读大学以及留学的费用，两年后购买一辆10万元的家用轿车，另外进行一些稳健投资，获得较高的投资收益。

　　招商银行谭立：首先建议钟女士夫妻购买保额20万、期限20年的定期寿险，保费年支出约10000元，互为受益人，增强应对风险的能力，这部分资金直接从年底奖金结余中提取。二是应急准备金18000元。从当前银行存款余额50000元中直接提取，可根据需要采用活期或货币型基金的方式进行配置。三是2年后购车支出100000元。将剩余的32000元银行存款投资于债券型基金，并将每月2100元储蓄用于债券型基金定投，并将6000元年终奖买入债券型基金，假设年化收益约为4%，两年后，债券型基金净值约为99280元，能达成购买10万元左右汽车的要求。四是未来儿子教育金准备及获得较高收益。两年后购车目标实现后，将每月2100元储蓄进行股票型基金定投，同时将6000元年终奖结余买入股票型基金，预期年化收益8%，在儿子18岁时，这部分基金净值约为775820元，可作为儿子未来教育的有效准备。