走入婚姻，每一对恋人，即将面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是小家庭生活的打理、孩子的抚养，所有的这些都和钱有关。如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。对新人来说，及早了解，婚后就会少很多麻烦。因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要。

变“个人理财”为“家庭理财”。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。这里专家建议，在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动资金，然后再制定理财规划。

第一步：整合双方钱财安排好开销投资

每个人在结婚之前都是独立的收入或投资风格。但在结婚之后，两个人的钱要合二为一，家庭开支等方面都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。

调整后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

第二步：教育费要尽早做长久打算

“生孩子容易养孩子难”，针对教育理财时间长、费用大、弹性小的特点，年轻的父母需要及早动手。理财专家建议新人，可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。

据记者了解，现在很多银行也有基金定投，也可以去你熟悉的银行选择一份基金定投产品。理财专家告诫新人，一定要做到“专款专用”。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度。

第三步：新婚小家庭要有保险意识

很多新人都认为，自己还年轻，暂时不考虑买保险。事实上，生活中一些风险随时都存在，风险一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。

这里需要提醒的是，并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险，如国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等，你们首先要清楚。建议可以到你们的人事部门去了解一下。

除基本保险外，还要适当补充商业保险。买保险重在购买产品的保障功能，如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。保费支出一般不超过家庭一个月的薪资所得较为合理。

第四步：做投资要分个人情况而定

如果你一直都是划着桨出海，你希望给你的船装上帆么？投资就有这样的效果。

很多投资者并不清楚目前投资市场上有哪些投资产品，它们的风险和收益情况等等。理财专家称，具体到每个人，投资品种如何选择，主要从两个方面来看：一是用钱时间决定投资期限；二是资金用途决定可承受风险大小。

另外，理财专家还建议，现在你也可以考虑购买银行理财产品，因为时间相对较活，有一个月、几个月、一年不等，在时间上能满足，收益一般要高于同期储蓄。