事业单位工作的夫妻该如何理财

    问：双方都在事业单位上班，年收入16万元，公积金7.8万元/年。住房一套，按揭4.8万元/年，用公积金还贷。小孩30个月大，今年9月上托班。代步车一辆。小孩保险投入8000元/年，男主人有多份保险，其中自己投入2000元/年，其他均由父辈投入。女主人没有购置商业保险。按家庭消费习惯，每年大概可以积蓄4万-5万元现金。请问这种情况如何理财？

    答：目前家庭积蓄20万，年收入加上公积金还贷后的余额共有19万，每年可积攒4万-5万现金。因为未来有较大不确定性，首先建议给家庭成员购买足额的人身保险，女主人没有商业保险，抗风险能力相对较弱，可每年购买8000元左右的商业大病保险和人身意外险。可为孩子办理股票型基金定投或者黄金定投，目前资本市场比较低迷是定投的较好入场点，建议每月1000元。现有银行存款可部分转成在售低风险银行理财产品，目前年化收益率为4.5%-4.7%。