“贷款要顺利获得审批，就必须先成为银行的优质客户，比如购买银行理财产品、办理信用卡等等。”今年以来，资金水龙头被拧紧后，银行可贷出去的钱越来越少，但贷款的客户却未见减少，为了选择优质客户放贷，提高贷款的价格、搭售理财产品则成了银行惯用的伎俩。

　　想贷款 先买理财产品

　　市民蔡先生最近在光谷购买了一套房，面积有80多平米，房屋总价接近60万元，上周他在位于武昌火车站附近的一家国有商业银行申请贷款，“首付三成，信用记录也都没有问题。”蔡先生说，本以为能顺利申请贷款，但在签贷款协议时，银行客户经理突然要求他购买银行理财产品、信用卡，并开通信用卡网上银行，否则贷款很难批下来。

　　经过再三权衡，蔡先生答应了银行的要求，尽管心里十分不认同，但他无奈地告诉记者：“现在很多人的贷款都没有批下来，如果我不答应这些条件，银行卡着不放款，就不好办了。”

　　一家股份制银行的客户经理告诉记者，除了要求客户购买银行理财产品，部分银行还要求客户办理三方存管账户等业务，这些从另一方面能提高银行存款额和中间业务收费。

　　“现在很多银行都这么做，但并不是强制性的，如果客户不同意，他们还是会按照正常程序申请办理，但如果不是银行的优质客户，在信贷紧张的情况下，什么时候放款就说不准了。”另一家股份制银行的客户经理称，房贷和消费类、经营类贷款相比，期限长，利率低，经济效益并不高，对客户提出附加条件也是无奈之举。

　　银行在打法律擦边球

　　向客户发放住房贷款时，要求其购买理财产品，或者存入一定的定期存款，这种典型的“捆绑销售”几乎已经成了心照不宣的房贷潜规则。购房者为了尽早拿到房贷审批，尽管对银行不满，但还是不得已答应了“捆绑搭售”的条件。

　　律师王涛认为，银行房贷捆绑搭售的做法，并没有直接触犯法律法规，但是银行打了法律的擦边球。他告诉记者，消费者权益保护法无法在金融保险行业适用。银行捆绑销售后，会产生两个合同，一个是房贷合同，一个是理财合同，不适用“合同法”的规定。

　　目前的情况是没有客户愿意举证银行捆绑销售，王涛认为，对于房贷客户来说，尽快拿到贷款才是最重要的，如果你接受了银行搭售行为，就可以插队去尽快放款。也正因如此，往往这类情况到最后就不了了之。