吕先生在市区某企业任职，经过几年的努力，目前已是该公司某部门副经理，年薪约8万元。吕先生通过电话联系到记者，“因为大学专业的关系，所以我对金融市场有一定的了解。在过去的一年，股市低迷、基金市场也不乐观，所以我选择了投资黄金。投入的3万元，最后净赚了5000元。”吕先生还用电子邮件传了一份他2011年的理财账单：电话费2076元，伙食费9765元，交通费12076元，交际费用8450元，购置日常用品费用8287元，其余意外支出3980元。“除去之前说到的3万元投资黄金，我在银行有1万元的活期存款，应对日常的不时之需。2012年我的理财梦想是争取在职场上能够升职，年薪争取达到10万元，开支控制在5万元以内，剩余的5万元做投资，具体的投资项目想请理财师给我一些建议。”吕先生说。

　　理财师建议

　　理财，适合自己最重要

　　针对吕先生2011年的理财情况来看，他的理财结构相对合理，有较敏锐的市场嗅觉。黄金作为天然的货币，无论是选择储藏或是投资，都是现阶段较好的选择。此外，吕先生有准备家庭应急金的习惯，这对于应对家庭生活的风险有很好的保障。但是，在新的一年，如果吕先生想要有更多的资金做投资，他首先需从日常开支上节省下一部分的钱。“根据吕先生的基本情况，他属于稳健型的投资者，追求预期年化收益率在10%左右，可承受的最大亏损率大概在5%左右。因此，2012年吕先生如果想要投资，可在原有投资项目的基础上，用不影响家庭开支的闲置资金，适当选择股票型基金，但不可一次性购买过多，需量力而为。”