近日，齐鲁银行为济南市莆田商会整体授信2亿元，有效缓解了来济投资企业的融资难题。此次以商会为平台，批量支持驻济异地商会内部企业的融资需求，是齐鲁银行全面贯彻落实全市“加快科学发展、建设美丽泉城”推进大会精神，在支持中小企业发展、有效推动银企合作等方面进行的有效探索。

　　加快科学发展、建设美丽泉城，离不开济南银行业的资金支持。全市“加快科学发展、建设美丽泉城”推进大会召开后，齐鲁银行率先行动，按照市委关于“发展实体经济，建设美丽泉城，优化发展环境，创新社会管理”四大战略部署，着眼支持实体经济、服务中小企业，在创新银企合作平台、引导信贷资金流入实体经济、突破异地商会会员企业信贷瓶颈等方面做了大胆探索，力求构建良好的金融投资环境，支持济南实体经济发展、推动产业结构升级，努力为实现经济社会又好又快发展、建设美丽泉城贡献力量。

　　创新融资模式八成信贷投向中小企业

　　齐鲁银行长期以来坚持“服务中小企业、服务实体经济”的定位，加快金融创新，满足差异化的金融服务需求。在为中小企业提供融资服务方面，齐鲁银行积累了丰富的经验。

　　维尔康水产市场是北方交易额较大的水产市场之一，目前年交易额200亿元。水产市场内的业户全部为个体户，大部分来自南方省份。因为家庭在外、部分资产在外，没有资产和房产做抵押，这些外地来济的业户想扩大经营，融资非常困难。2009年，齐鲁银行联合济南市水产业协会在市场内开办了“1+N”联贷通业务，通过协会推荐、10户以上业户联保的方式，为市场内业户发放贷款近亿元，这种创新模式破解了困扰市场多年的融资难题。

　　从那以后，多家银行参照齐鲁银行的模式为市场业户贷款，市场业户的发展资金空前宽松，发展得以提速。齐鲁银行也从这种新模式中继续探索，开始与驻济各大商会联系，通过商会的平台聚拢来自各地的企业。现已同浙江、福建、江苏、广东、安徽等13家驻济省级商会，台州、温州、临沂、聊城等省内外市级商会建立了合作交流关系。共计为商会整体授信80亿元，为近1000家商会会员企业发放贷款60余亿元。

　　记者了解到，齐鲁银行近年来的信贷投放，80%以上的信贷资金投向了济南本地的中小企业。2011年，在紧缩性货币政策的影响下，社会资金趋紧，许多企业出现融资难题，齐鲁银行紧跟市场需求，创新开发出了供应链融资、订单融资、诚信贷等系列完整的针对中小企业的产品，实现了地方金融服务与实体经济的良性互动和均衡发展。截至2011年底，济南市已申请贷款卡的对公客户10000户，其中同齐鲁银行建立信贷关系的就有6600户，占66%。

　　齐鲁银行还创新合作模式，搭建济南市中小企业合作平台，支持企业做强做大。2007年该行发起成立了国内首家银企社团组织——— 济南市银企协会，协会致力于搭建金融服务平台、担保互助平台、供求合作平台、政策信息平台、企业家成长平台，目前已经发展成为拥有30家分会、1130个会员的大型银企合作平台，其中异地商会会员达到30%以上，资源优势极为明显。成立以来，协会针对会员企业制定“小巨人”培养计划，全程服务，跟踪培养成长，累计为会员提供资金支持共计200余亿元。发起成立山东沃尔德担保公司，采用优惠担保费率，支持会员企业融资发展，目前已累计为会员提供担保逾30亿元。

　　打造“担保池”突破异地商会信贷瓶颈

　　近日，市委、市政府召开驻济异地商会座谈会，提出要按照包容、融合的工作要求，打造互利共赢的交流合作平台，充分调动驻济异地商会及会员企业的积极性，为济南的建设发展贡献更大的力量。

3月27日，齐鲁银行与济南市莆田商会签订整体授信合作协议。济南市莆田商会目前已经发展会员企业200多家，经营范围涉及基础建材、市场开发、珠宝玉石、医疗器械、石油化工、房地产开发、装饰装修、食品制造等十几个大类、几十个门类。本次签约，齐鲁银行为济南市莆田商会整体授信2亿元，用于支持会员企业的融资需求。另外，齐鲁银行同山东省浙江商会进入了操作细节的具体磋商阶段，即将进行实际操作，计划采取这一模式对浙江商会会员企业授信10亿元。“在济南有20多家异地商会，他们联系着万余家外地来济投资的企业。怎么为这些企业服

好务，创造好的投资环境，是我们一直在考虑的事。”齐鲁银行行长黄家栋表示，目前，齐鲁银行正在着力打造“担保池”授信模式，计划短期内在驻济各异地商会中推广，缓解来济投资企业的融资难题。“担保池”是什么?举个例子说，一家在济发展的浙江商会会员企业要贷款500万，但是没有足够的资产抵押。这时他可以先拿出信贷额的10%，也就是50万的担保金放入浙江商会的“担保池”，商会会员单位参加贷款的越多，放入“担保池”的资金就越多。商会用“担保池”里的资金为所有会员单位做集体风险抵押，如果其中哪个企业的还款出现了问题，商会可以先用“担保池”中的资金代为偿还。

　　黄家栋解释，这种“担保池”授信模式通过信贷机制和担保机制创新，实现了授信会员企业的复合式审批和“独立担保+担保池”的双重担保，一定程度上破解了商会企业贷款信息不对称、担保难、抵押难的问题，既能给企业创造好的投资环境，让小企业在资产不足的情况下顺利获得贷款，也能降低银行的信贷风险，还能增加商会的凝聚力和威望，达到多方共赢的目的。

　　记者了解到，在破解中小企业融资难题方面，银行与各大商会合作已经不是什么新鲜事。由于大部分商会企业主家在异地、主要资产及部分经营也在外地，增加了银行信贷风险压力，多年来银行与商会在合作的模式上，却一直没有大的突破，“担保池”授信，或许可以打破这一僵局。目前，这种模式也已得到大部分驻济商会的认可。齐鲁银行计划陆续同20余家驻济异地商会签约合作“担保池”授信。“‘担保池’授信模式是一个能面向大部分异地商会会员的信贷支持模式，能优化异地驻济商会及会员企业在济的银行融资环境，调动企业的积极性。为了增加这种模式对银行的吸引力，我们建议政府建立针对该模式的专项风险补贴基金。按照各家银行每年的实际放款余额，给予一定比例的风险补贴。我们了解到，潍坊等地区都有对中小企业贷款风险补贴的做法，该比例可以确定在1%至2%之间。”黄家栋说。