由于固原市地处黄土高原，常年雨量较少，耐旱的玉米就成了主要的粮食作物。不过，在马志宏看来，玉米浑身都是宝，原来只能作为柴火的秸秆，现在可以加工成氨化饲料。老马种的玉米基本上是自产自销，今年打算全部做成喂羊的精饲料。“养了200头羊，照一亩地产600公斤粮食算，今年的饲料应该够了，估计今年能有10万元收入。”老马告诉记者。

　　10万元，在富裕地区不算个大数目，但在有着“苦甲天下”之称、辖区内几乎全部是国家级贫困县的固原市，却绝对是一个了不起的奇迹。脱贫致富，是当地农民世世代代的愿望，而今，在当地金融系统的支持下，祖辈们曾经憧憬过的美好生活正一步步展现在农户们面前。

　　春耕贷款“水到渠成”

　　马志宏至今仍珍藏着7年前农信社最早发放的贷款证。“我现在已经是贷款大户了，额度从最初的3000元涨到了4万元。”农信社贷款已成了老马每年春耕时的“及时雨”。

　　春耕刚刚开始，头营镇大部分贷款农户就已拿到了资金。为快速将春耕备耕资金发放到农民手中，固原市农信社春节后就走村入户进行调查，摸清了农户生产状况和资金需求。“据实地调查，今年固原市农户购买化肥、种子的春耕备耕资金总需求预计在8.6亿元左右，辖区各联社已经自筹资金5.5亿元，还有3.13亿元资金缺口。”人行固原市中支行长杜瑞平介绍说：“我们正在协调使用支农再贷款，保证农户春耕的贷款供应。”截至目前，该中支已有效投放支农再贷款11.87亿元，比去年增加了4.44亿元。

　　清明前后，种瓜点豆。经过冬天的蛰伏，头营镇的田野里又热闹起来。看着辛勤劳作的乡亲们，马志宏的话语里充满了感慨：“１０年前这样的日子想都不敢想。”那时的头营镇基本上靠天吃饭，遇到自然灾害，农民们温饱都成问题，更谈不上发展致富。过去的贫穷在老马心里留下了深深的烙印。而这一切都与水有关。

　　因为干旱少雨，村里的水窖蓄水少，农户们只能到处担水吃。虽然种草的很多，但是一直不敢大规模养牲畜，村里几乎没有农副产业。贫穷还源于资金的缺乏，作为一个“老少穷”、国家级贫困地区，这里的农户们有着较深的“等靠要”思想，信用意识严重匮乏，曾造成信贷资源大量流失。

　　一切都已今非昔比。近几年，头营镇极为重视农业基础设施建设，重新修建了蓄水沟渠，扬黄固海扬水工程一开闸，黄河水就会沿着蜿蜒的干渠流向这里。附近的部队还有一个给水团，给农民们免费打机井灌溉。老马的50亩地连年获得好收成，日子也越过越富裕，家里不但早就配备了电脑，还买了一辆东风大挂车。

　　从不敢贷到“汩汩”贷

　　“固原市涉农金融机构累计已发放涉农贷款60.58亿元，其中农户贷款13.6亿元。”在固原这一曾经的金融高风险区，这一成绩来之不易。“这个规模以前肯定不敢放，而现在农信社的资金都不够贷。”杜瑞平简单的话语折射出固原市农村信用环境的惊人变化。

　　站在头营镇马园村的地头望去，蔬菜大棚和农民的新房交相辉映，已经找不到过去贫穷的痕迹。指着绿油油的马铃薯田里一条白色的水管，一位农户告诉记者：“机井打上来的地下水通过水管撒到马铃薯根部，这种灌溉技术叫做滴灌，能够大量节水。”在这几年农副产业发展中，固原市的农户们对信贷资金的依赖不亚于对水的渴望。

　　种粮只能填饱肚皮，只有发展设施农业、特色产业才能走上富裕之路。头营镇的农户们很清楚这一点，那么巨额的投入从何而来？“我们专门拿出6875万元贷款支持458户农户发展了32500亩设施农业，主要是马铃薯、玉米、枸杞等，目前的贷款对农田水利建设和科技农业项目优先发放。”固原市农信联社副主任白义军说。农行固原市分行也在总行下达的信贷规模中，切出了农户贷款专项信贷规模。

　　有限的资金用在了刀刃上。尽管头营镇的土地不是很肥沃，但是找到了适宜发展的特色产业，全镇目前葵花种植面积达3万亩、蔬菜种植面积达2.2万亩，成为了远近闻名的蔬菜产业基地。马铃薯、枸杞等特色农产品随着规模化种养殖技术提高，也逐渐成为农民增收的支柱产业。

　　头营镇蒋河村的王明昌今年承包了100亩地，为此他专门从农信社贷款20万元，虽然一亩地的租金要100元，还要雇用30个人，但他还是觉得很划算。“现在种上枸杞苗，国庆节时就可以收了，一年能赚20万元，这大概是种粮食收入的10倍。”特色农业遍地开花，不仅撑起了农户们的钱袋子，也留住了固原市的农村金融机构和信贷资金。“我们鼓励和支持县域法人金融机构将新增可贷资金70%以上留在当地使用。”杜瑞平说，而涉农贷款比重持续提高离不开农村金融生态环境的改善。

　　信用带来竞争力

　　在马志宏家里，几垛玉米秸秆高高地堆在墙边，旁边一个盖着塑料的特殊池子引起了记者的注意，这是老马自己堆沤饲料的一个地窖。“铺上一层秸秆，一层酒糟，再加上一层化肥，简单的氨化饲料就做成了。”信用户的牌子不仅让他每年都及时取得贷款，在做生意时也带来了良好的口碑，原来买羊羔时需要现钱结算现在可以赊销。有了闲置资金的老马又琢磨起了做饲料生意，开始钻研沤饲料技术。

　　在固原市，像老马这样在忆苦思甜中细细品咂信用滋味的农户还有很多。为迅速提高农户们的信用意识，按照人行银川中支的统一部署，人行固原市中支在乡村中建立了近800多个以宣传征信、反假币为主要内容的金融知识宣传站，经组织培训后聘请村干部作为义务宣传员，通过村里开大会、喇叭广播等渠道宣传金融知识，潜移默化中，许多农户逐渐明白了诚实守信的重要性，“信用已经变成了一种商誉，我们实实在在地感受到它的实惠和价值，带来的就是收入的节节高。”作为村里的致富带头人，王明昌说起话来语重心长。

　　良好的局面不仅来自持之以恒的征信宣传，还来自切实有效的制度设计。“被评为信用户的农户不断能享受到利率优惠，贷款额度和期限也会放宽，我们设计了不同等次的信用农户所享受到的不同信贷优惠条件。”白义军说，“而且我们会对信用户发放一个铭牌，不是信用户的农户不仅贷款利率高，而且跟亲戚邻里借款时也比较难，许多农户主动找来希望能够争当信用农户。”在曾经“苦甲天下”的固原，农村信用环境改善带来的资金汩汩注入，显然正成为改变农村产业结构、农民生活面貌的强大力量。