诚信架金桥 融资作贡献
来源：搜狐
2012-03-06 09:46:19
中小企业是我国经济发展的一支重要力量。他们在其发展历程中，往往因融资难而使生产经营骑虎难下。各地成立担保公司，就是为中小企业融资开辟的一条绿色通道。2007年，由市政府出资引导成立的岳阳市中小企业担保投资有限公司应运而生。 光阴似箭，
中小企业是我国经济发展的一支重要力量。他们在其发展历程中，往往因融资难而使生产经营骑虎难下。各地成立担保公司，就是为中小企业融资开辟的一条绿色通道。2007年，由市政府出资引导成立的岳阳市中小企业担保投资有限公司应运而生。
光阴似箭，一晃四年。2012年3月1日，在全市金融工作会议上，市中小企业担保投资有限公司被市政府授予“全市金融工作先进单位”、“非公经济服务先进单位”称号。公司董事长杨速成在做典型发言时介绍：“公司已累计为全市中小企业提供担保贷款11个亿。受担企业累计增加产值50亿元，增加利润2.5亿元，增加财税 2亿元，新增就业11000多人！”
台下掌声雷动，人们刮目相看：市中小企业担保投资有限公司交出了一份让政府满意、让银行放心、让企业实惠的优秀答卷！
以科学的防控体系确保诚信，构筑担保风险的防火墙
担保是高风险行业，有人戏称是"刀尖上的舞蹈"。如何对待风险，光有勇气是不行的，必须要有一套科学的防控体系来支撑。为此，市中小企业担保投资有限公司致力构筑三道防火墙：
第一道防火墙，就是在做业务时，尽可能地把风险控制在门外。公司抓住三个环节：即担前详细调查，担中详尽论证，担后跟踪管理。把安全贯穿于业务的全过程。始终坚持在可以接受、能够承担的风险范围发展业务。同时建立健全“三个机制”：一是健全平行作业机制；二是健全资产不良率控制机制；三是健全风险预警和监测机制。公司每月初召开一次经营形势分析例会，重点分析评价资产质量状况。对500万元以上的大额贷款企业进行重点监测。根据分析情况，将项目划分为支持、维持、压缩和清退四个风险预警级别。对列入压缩、清退级别的项目制定具体催收目标和时间表，指定责任部室和责任人负责，在出现风险苗头时及时采取措施，控制风险程度，形成“防患于未然”的防错纠错机制。
第二道防火墙，就是加大风险准备金的提留，增强拨备覆盖能力。一是主动争取政府支持，四年来公司共争取国家、省、市各级各种财政风险补贴711万元。所有风险补偿均已按《湖南省中小企业信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》计入公司一般风险准备，用于补充风险准备金。严格实行专款专用。二是加大自身风险准备金的提留，四年来，公司共提留各项风险准备金1638万元。截至2011年底，各项风险准备金总计达2350万元，公司的拨备覆盖代偿率达到745%。
第三道防火墙，就是加入省再担保体系，防控可能发生的系统性风险。去年6月，市中小企业担保公司与省担保公司签约，正式加入湖南省再担保体系。加入这一体系之后，省担保公司对市中小企业担保公司所有的担保业务将提供一般担保责任，也可以单笔项目提供连带责任担保。这样就大大提高了公司信用，不仅解除了银行对担保贷款发生系统性风险的担忧，也使市政府的无限责任变为有限责任，为公司的风险防控再加上了“双保险”。
正是由于有了这套相对科学的风险防控体系，四年来，市中小企业担保公司共解除担保贷款近7多个亿，没有给合作银行造成过一分钱的损失。
杨速成坦言，“我曾担任过9年县支行行长，深知银行家的苦与忧。如今我是担保公司的董事长，我要做的，就是要让银行放心。公司已经具有可持续的担保能力，风险完全控制在可容忍度之内，控制在底线之内。一旦出现风险，我们完全有信心、有能力把银行的风险甚至有可能出现的闪失，全部扛到自己的肩上，决不推诿，决不懈怠！”
以创新的平台建设确保诚信，打好批发团贷的特色牌
创新，是一个国家和民族进步的灵魂，也是市中小企业担保公司砥砺前行的动力。
为分散和化解担保风险，跳出散户担保的传统圈圈，2009年，市中小企业担保公司以岳阳市经开区为突破口，建立了一种融行政职能、社团职能和融资担保功能为一体的综合性融资担保服务平台。依托中小企业诚信协会，引导和组织区内基础条件较好，有贷款需求，有诚信基础的工业企业入会；同时由经开区管委会牵头，成立有工商、税务、国土、政法等职能部门参与的融资监管领导小组，为平台内的担保贷款保驾护航。每个协会会员的贷款，都由协会推荐、内部公示、职能部门会签、担保公司考察评审把关、最后统一对接银行，批发团贷。几年来，经开区平台越做越顺，越做越大，一年五六批次，年担量达到两亿元，基本满足了会员企业的贷款需求。
筑盛阀门管道公司董事长邓琪萍说：“我们从银行贷款的第一单是通过担保公司的经开区平台获得的，此前只知道贷款难，当时协会要会员申报贷款时并没有当真，谁知市担保公司和贷款行到公司考察不到半个月便通知我们办贷款手续。从此我们才真正开始看重经开区担保平台，珍重诚信协会会员资格，注重自身诚信修养。”
由于政府出面增信和会员平辈压力所形成的抱团守信，市中小企业担保公司的风险荷载得以减轻，诚信底气更加充足，合作银行也开始放心大胆增加投放。此外，他们还搭建了工业企业、商贸流通企业和农业产业化龙头企业融资担保服务平台。如今，这种使担保职能社会化的平台建设，已经成为该公司的一大品牌特色，深受企业和合作银行欢迎。
以灵活的反担保措施确保诚信，抒写兴企强市的新篇
2011年7月28日，湖南汨特科技新材料股份有限公司在天津股权交易所科技创新板挂牌上柜，成功登陆股权交易市场。公司负责人激动地说：“公司能有今天，多亏市中小企业担保公司的鼎力相助！”
原来，汨特公司主营单晶硅石墨热场生产，因为自身实力较弱，加之原材料价格昂贵，资金“瓶颈”突出，到银行求助贷款，多次被拒之门外。2009年，市担保公司受理汨特公司申请前往调查后发现，该公司虽然没有不动资产，但库存成品和原材料殷实，仅石墨库存就达200多万元，于是果断决定大力扶持。担保公司以原材料和产成品库存委托监管方式为反担保措施，帮助汨特公司在华融湘江银行贷款120万元。解决资金瓶颈后的汨特公司，当年产值就达到了5000万元，创下了历史新高。
2010年下半年，因业务发展急需扩大产能，汨特公司再度遇到资金困难求助市担保公司担保贷款。评审会上，市担保公司认为：“我们担保的不是企业的过去，而是企业的未来，要给尚未成功的企业予以必要的宽容和支持！”在协调本地银行不能继续增量的情况下，他们又三下长沙，引进长沙招商银行，帮助担保贷款800万元，使汨特公司当年的产值过亿，利税翻番。2011年，汨特公司还在工业园购置300多亩地和2000多平米的生产基地，厂容厂貌焕然一新。
需要担保贷款的中小企业大都是没有符合银行要求的抵、质押物作为反担保。正是这一原因，导致企业“贷款难”，寻求担保也难。为破解这一难题，市中小企业担保公司本着“普惠担保，兴企强市”原则，进行了一系列“量体裁衣”的大胆探索。只要企业有还款意愿和还款能力，就在反担保措施设置上变通。先后向没有抵押物但能抱团承担连带责任的商贸流通客户推出了连袂式担保；向只有动态原材料和产成品库存可供监控的企业推出了委托监管式担保；向政府优惠招商实行分期付款取得土地的企业推出了土地期权式担保；还有诸如无形资产产权式担保、股权式担保以及多种方式拼成的组合式担保等等。
以兴企强市为己任，敢于担，敢于保。四年来，市中小企业担保公司打造了自己的发展模式，形成了自己的管理风格，铸就了自己的金字招牌，靠德信在企业与银行之间架起了一座坚牢畅达的桥梁。
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