微企融资 找准渠道提高诚信度是关键
来源：重庆商报
2012-02-09 08:59:43
文化创意、IT高科技、快速消费品……一大批创新能力强、管理灵活、有良好发展势头的重庆小微企业，正在进入私募、风投及各大银行的视线。这些金融机构看好的正是创新型小微企业的市场前景。但近日记者了解到，重庆有一家专
文化创意、IT高科技、快速消费品……一大批创新能力强、管理灵活、有良好发展势头的重庆小微企业，正在进入私募、风投及各大银行的视线。这些金融机构看好的正是创新型小微企业的市场前景。但近日记者了解到，重庆有一家专攻企业品牌设计的微企，生意做得风生水起，年利润达到50万元，却在融资上碰了壁。而这一情况在微企中并非个案。小微企业的融资渠道又有哪些？抵押担保品不足、无形资产难以评估、融资成本高等难题到底如何才能解决？
微企标本
微企年利润50万 到银行贷款却碰壁
2月6日，记者一走进根号二品牌设计坊，就被浓浓的“中国风”所吸引：大幅牡丹手绘墙、精致的脸谱、素描墙、粗布会议桌、草蒲团会议椅……
根号二创始人俞明是重庆工商职业学院传媒艺术系的老师。俞明告诉记者，华岩动漫产业园建成后，2010年9月，他投入10万元注册资金成立了根号二品牌设计坊，目前专攻企业品牌设计，将艺术创意和商业市场完美融合起来。
据了解，目前，该公司已成功开发了多个品牌项目，年利润达到50万元，并与西南师范大学出版社、德意安科技发展公司等多家单位建立了长期合作关系。
虽然企业赢利不错，而且“通常低于5000元的单子不会接，每单在5000元至数十万元”，但俞明仍有苦恼。
俞明告诉记者，公司需要扩大规模、更新设备，去年6月，他向银行申请贷款5万元，银行审查后却“无疾而终”。俞明分析，文化创意企业的规模小、抵押担保品不足、无形资产难以评估等诸多问题，应该是贷款碰壁的原因。
俞明的遭遇在重庆小微企业中并非个案。
在华岩镇钢材市场开办微企的盛银华，专为市内汽摩厂商生产数控自动生产线、生产机床等机电产品。盛银华告诉记者，在资金充足的情况下，杭州一家同类型企业每月都有近130万元的订单，回报率达到40%，而他为了保住资金链，90%的订单都只能放弃。盛银华说，他也考虑过贷款，没有固定资产，就用订单、承兑汇票等去申请，但都没有成功。
从事太阳能产品销售的微企老板陈晓坦也表示：“银行要求企业要有3年以上的业绩，我就是因为这个没能贷上款。”陈晓坦说，贷款贵也是融资难的原因之一。贷款时，对于他这种经营规模、还款能力一般的微企，贷款利率上浮比例可能高达40%。担保公司的费率一般要求为银行利率的一半，再加上公关费用，企业的贷款成本要超过12%，而实际上，绝大多数企业的利润率都不到10%。
市场利好
今年我市将向微企贷款30亿
在微企扶持政策的呵护下，重庆IT、信息技术、文化创意等科技含量较高、商业模式创新的小微企业迅速增长。数据显示，目前重庆已有1636户从事IT、信息、计算机软件等方面的微企，比2010年增长一倍多。文化类微企也达到4658户，比2010年同期增长8倍。
“重庆微企融资环境相对宽松，今年我们将力争帮助微企实现贷款金额30亿元。”市工商局微企处处长聂刚说。
据统计，截至去年12月底，全市共开立微企银行账户49354户，发放微企贷款近3亿元，其中微企创业扶持贷款1.31亿元，小额担保贷款5555万元，其他商业贷款1.1亿元。
聂刚介绍，重庆银行推出了微企通专项产品，未来3年，计划扶持2万户微企，贷款额将达到20亿～30亿元，单户贷款金额也将由以前的5万元增至10万元。
另外，我市的微企找银行融资时，只要通过审批，获得了三峡担保公司开具的保函，就一定能拿到银行贷款。作为市政府指定的微企金融服务机构，三峡担保今年计划对微企提供的担保额将达1亿元，并通过与承贷银行的沟通协调，实现见保即贷，担保费率平均为市场价格的一半。此举大约会让2000万户的微企直接受益。
此外，今后，小微企业贷款甚至有望实现无抵押担保贷款。
聂刚还透露，不少小贷公司都多次向他了解微企贷款的情况，想从中分一杯羹。
私募风投看好重庆微企发展
在中小企业旺盛的融资需求无法得到满足的情况下，私募和风投基金加紧了在重庆的布局。
来自重庆科技创投协会的数据显示，目前，我市的投资机构已达100多家，还有不少风投机构正准备进驻。我市还有一家专门的创投机构，一些私募基金也在转向做创投基金。
近日，在渝设立私募基金不到一年的优势资本，将入渝设立一只总规模近5亿元的创投基金，其中有近5000万元的额度分配给孵化基金充当天使投资人的角色，专项支持有好点子但缺乏启动资金的大学生创业团队等。
日前，该创投基金的主管合伙人林代联在接受记者采访时表示，这只创投基金的投资对象主要是刚起步的高成长性企业和微企。“现代制造业、新材料行业、现代农业、IT新技术行业等领域前景可期，加之政府政策向微企倾斜，因此，这类小微企业将是我们的关注目标。”林代联说，小微企业发展能力较强，前期运作成本相对较低，也更加灵活。一旦小微企瞄准高端新兴产业和新兴领域，就有望实现爆发式突破。
行家支招
微企融资有三个渠道可选择
市工商局微企处处长聂刚介绍，重庆微企融资有三个渠道可以选择。
首先，五家政策性银行都有专门的微企金融产品。微企可申请10万元创业扶持贷款，政府贴息。对大于10万元的贷款需求，还可获得远低于市场利率的商业贷款。
其次，微企可通过房产等抵押物在人力社保部门贷到小额担保贷款，个人名义贷款可贷8万元，企业名义可高达100万元，政府全额贴息。
第三，微企可通过微企创业平台发布贷款需求，通过其他金融机构贷款。目前微企已通过该平台融资上千万元。
金融机构最看重企业诚信度
“我们评估贷款时，企业诚信度排在首位。”瀚华小贷公司总经理助理蒋科在接受记者采访时表示，小微企业规模不大，业务通常不会太稳定，因此诚信度是贷款金融机构最看重的要素之一。
蒋科表示，贷款筛选标注，概括起来就是风险可控。企业股权、合作的上下游客户、财务报表、家庭收益情况等都可反映企业风险指标。另外，从事商贸生产销售的企业更易获得贷款，如服装、装饰建材、汽摩配件等，而高污染、高能耗、软件开发和设计类贷款则不太容易，“我们更青睐看得见的产品”。蒋科说。
此外，企业业绩也是考核指标之一。蒋科说，通常银行、小贷公司等都要求企业提供1～3年的业绩证明。对于刚创业的微企而言，可以向贷款机构提供行业经验。
专家点评
天使基金无融资成本 建议微企多关注
昨日，重庆工商大学教授、玺尚瑞资讯公司高级顾问姜维在接受记者采访时表示，微企规模小、品牌弱、业务渠道窄，融资往往较难。尤其是文化创意、IT等创新能力强、附加值高的微企，尽管具有领先技术和高成长性潜质，但融资往往比传统劳动密集型的企业更难。这类微企通常不具备固定资产，且无形资产要转化为现金流很难评估。
姜维建议，对于微企无抵押物、经营时间短等融资困局，微企可将市场产品转化为融资条件。比如，可以和合作企业签订“开口合同”，使贷款机构认为企业具有长期稳定的现金流，也避免了贷款机构反复评估，延长融资周期。
姜维还表示，俞明等3家微企融资难的原因不同，但可以持续保持对天使基金的关注，这是完全没有融资成本的一条渠道。同时，微企向贷款机构展示企业形象时，应该保持谈业务时的执着和热情，不能“倚小卖小”。
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2015-03-15 22:00:41
