银行反悔业主多掏几十万法律放纵银行诚信-信用动态-信用财富网

银行反悔业主多掏几十万法律放纵银行诚信

来源：搜狐 2011-11-08 13:14:35

一年前买房时，银行对业主承诺住房贷款利率7折优惠，可临近还贷之日，业主却被突然告知，利率折扣将要调整，这意味着有些人要多还一二十万元的贷款。保利茉莉公馆与建行签约的业主们的维权已成功，而与中信银行签约的业主们还在“维权&rd

　　一年前买房时，银行对业主承诺住房贷款利率7折优惠，可临近还贷之日，业主却被突然告知，利率折扣将要调整，这意味着有些人要多还一二十万元的贷款。保利茉莉公馆与建行签约的业主们的维权已成功，而与中信银行签约的业主们还在“维权”中，与北京银行签约的业主，最终博弈的结果比原来承诺的高了0.2折。

　　事件：7折利率折扣遭“打折”

　　“今天收到银行信息，按7折放的贷款。”10月25日，大兴保利茉莉公馆社区的一个QQ群上，业主“飞翔”向“战壕”里的“战友”们通报事情的最新进展。这个QQ群，是几天前小区的业主们以“建行商贷维权”为目的而建立的。在接到“飞翔”的消息后，有业主立即发出了“皆大欢喜”的胜利“感慨”。但这场貌似皆大欢喜的“胜利”，其实本不该有。

　　10月10日，保利茉莉公馆的多名业主都收到了建行的短信通知：下个月之前，要开始给银行还款。一年前，这些业主购买了保利茉莉公馆三期的期房，并选择了建行的商贷业务。“简单算了一下，商贷部分的利率竟然是基准利率？！”在收到短信之后，业主alanzo核算了一下自己的利率折扣，立即便被“激怒”了。因为在他的记忆中，签约时建行承诺的贷款利率应该是7折。如今，折扣在短信中“被取消”了。这样的“事实”显然令他无法接受。立刻联系银行的工作人员，对方给出的解释是：现在要报基准总行才会批，下月还款之前会批下来，利率之前会调整为8.5折。“从7折调整成8.5折”，大多与建行“签约”的保利茉莉业主都收到了这样的通告，和他们面临相同问题的，还有房山区中粮万科长阳半岛的部分业主。

　　“我是长阳半岛的第一期业主，办理的建行的商贷，首付接近百分之五十，当时建行说是7折利率，到今天却通知我7折没有了，需要8.5折。”对于业主们来说，这无疑是个令人“泪奔”的消息：因为对于他们当中的一些人来说，这意味着要多还银行一二十万元的贷款。

　　博弈：业主最终拿回原折扣

　　就在业主们陆续收到折扣从7折变为8.5折的通告时，10月13日，建行北京分行上调北京地区首套房个贷利率的消息经媒体确认。建行总行的相关负责人表示，建行按照国家政策导向，高度关注房地产变化，借鉴同业做法及风险防范情况，继续实施客户区域差别化政策。建行北京分行贷款中心工作人员也表示，目前个贷很少能执行基准利率，会根据客户情况有所上浮，二手房首套房贷利率执行基准利率的1.05倍。

　　有业内人士分析，越是临近年底，银行放贷额度就会越吃紧，因此银行此时调整房贷利率折扣或许与此不无关系。而按照银监会的政策规定，各家银行可以根据风险状况合理确定首付比例、贷款利率等政策。利率折扣调整属于建设银行的内部政策，各家银行有一定的灵活性，会根据客户的情况进行调整。

　　尽管银行调整贷款利率折扣有据可依，但业主们也不乏维权的“尚方宝剑”。因为银监会同时规定：银行业金融机构已与借款人签订不可撤销的书面合同，且该合同已发生法律效力的，必须按照合同约定及时发放个人住房贷款。银行业金融机构已受理并同意借款人的贷款申请，且在个人住房贷款合同面签过程中，借款人已单方在贷款合同上签字的，银行业金融机构在确认贷款合同没有法律瑕疵、收益能够覆盖风险、符合贷款条件的前提下，原则上应继续签订合同并按合同约定执行。

　　就是仰仗着这把“尚方宝剑”，业主们开始了维权之路。“银行方面的人曾跟我们说，让我们重新办理折扣变更手续，如果不去办理，8.5折优惠都不会有，或者将去年的全部手续退还给我们，按照现在的情况，都没有优惠。”一位业主告诉记者，面对白纸黑字，对方告诉他们，那只是预签合同，甚至将上面打印的下浮30%用笔划掉，改成了下浮15%。但是拿到合同的业主却表示，合同上有保利的公章，有银行的公章，有借款人的签字。“这不是与银行签订合同之前，反悔非正式约定，而是在合同生效之后，毁约。”最终，业主们还是拿到了建行7折的利率折扣。但是至于最终的原因，双方都不愿意再多说。

　　反思：诚信还需法律来约束

　　其实，在保利茉莉社区，不仅仅是与建行签订商贷合同的业主们有此遭遇，与北京银行和中信银行签订商贷合同的业主们也遇到了同样的问题，不过他们的“命运”却不尽相同：建行的业主们拿到了7折的优惠，中信的业主们还在“维权”之中，而北京银行的业主，最终博弈的结果是7.2折。

　　保利茉莉社区的业主张女士这个月已经开始还贷。“比最初时的约定每月多还一二百元，但在我看来已经是很好了。”回想起自己当初与北京银行“维权”的经过，张女士的话语中还透着一丝无奈。她还记得一年前，自己刚买房时，各大银行在小区“抢生意”的场景。在北京银行纯商贷7折和建行组合贷商贷部分8.5折的两种选择下，张女士最终选择了她认为“不麻烦”的前者，当然，吸引她的还有7折之外能够“以存抵贷”的附加优惠。但就在今年3月，她接到了通知，银行方面表示利率折扣要变成8.5折。于是，张女士和小区100多名业主开始了维权。

　　但张女士现在回想起来，这场维权并不“硬气”：因为她签订的是“空白合同”。张女士说，她只记得当时签合同时，银行方面表示折扣利率处需要打印，不能手写，所以她就“稀里糊涂”地签了。在“维权”时，这也成了最大的障碍。张女士告诉记者，当时银行甚至跟她表示过：“别在我们这儿贷了吧。”至于“以存抵贷”的附加优惠也变成了存50万，且在还完贷款之前不能取。张女士说自己真是骑虎难下：如果不从这里贷，选择其他银行已经错过了时机；如果退房，根据合同要支付20万元的违约金。最终，业主们与银行博弈的结果是：7.2折，之前的“以存抵贷”附加优惠荡然无存。

　　记者了解，在银监会的相关条款中，有这样的规定：银行业金融机构办理个人住房贷款业务要坚持面谈、面签和必要的居访，保证贷款条件公正透明，严格履行告知义务并尊重客户自愿选择，严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同、乱收费等违规行为。“事情算是解决了，每月虽然多还一二百元，但总好过一点折扣都没有。”张女士说，整个事情她最大的感触就是对于“无信”的无奈。“我说的难听一点，之前银行是拼命抢客户，占着茅坑不拉屎，随后又将所有的风险都转嫁到业主的头上。”在张女士看来，银行应该是最“讲诚信”的地方。个人贷款时，银行都要考虑个人的信用情况，但轮到自己，为何就难以守住自己的“底线”？而对于整个事件，张女士也作出了反思：业主们应该具备基本的法律意识，至少，可以用一份完备的合同，最大限度地保证自己的权益。

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