自己的个人征信记录 你知道多少
来源：鲁中晨报
2011-10-30 18:54:13
前不久，张店的吴先生向银行申请信用卡，被告知不能获批，原因是一年多前的房贷“欠款”事件。吴先生告诉记者，他前年贷款买了套房子，原来每月还1100元钱，后来，去年的一次加息后，每月再还1100元钱就不够了，他当时不
前不久，张店的吴先生向银行申请信用卡，被告知不能获批，原因是一年多前的房贷“欠款”事件。吴先生告诉记者，他前年贷款买了套房子，原来每月还1100元钱，后来，去年的一次加息后，每月再还1100元钱就不够了，他当时不知道，连续6个月未按时足额还款，后来在银行提醒下才把欠款补上。没想到，就是这几次欠款，让他申请信用卡被“卡”。
在采访中，记者了解到，像吴先生这样非恶意形成的不良信用记录的大有人在，申请不到信用卡麻烦还小，更有人为办不出贷款后悔：怎么没早关注自己的个人征信记录？
注意
信用记录“长啥样”
很多人至今没到银行查过个人征信记录，不知道都有什么内容。
记者了解到，“信用交易信息”上面列举了当事人申请了几张信用卡，每张卡的发卡机构、担保方式、币种、开户日期、信用额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款金额、当前逾期期数、当前逾期总额等。“贷款明细信息”和“担保信息”即曾经发生和正在发生的银行贷款及还款的详细情况，居民还贷是否有逾期记录，也都清晰显示在上面。
那么如果有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？记者了解到，商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。因此要避免出现新的负面记录，尽快重新建立个人的守信记录。
原因 影响
4种原因导致“不良” “不良”随你走南闯北
目前个人不良征信记录主要涉及逾期还款。淄博农行的一名工作人员介绍，非恶意个人不良信用记录主要有以下几种类型：
加息导致还款不足
每次贷款利率上调后，按月偿还贷款利息额会增加，还款账户余额不足会产生不良记录。
信用卡使用不当
张店的孙女士有几张信用卡，贷款买车时发现有不良还款记录。咨询了银行才知道，原来有张卡需要一年刷3次才能免年费，她用了2次，得还200元年费，而她拖了好几个月，导致产生不良记录。
未能及时归还贷款本息
张店的李先生经常出差，有的时候一忙就忘了及时还贷款。今年结婚，他从朋友手里购买了一套二手房，贷款手续齐全了，却办不下来，原来是因为他有不良记录。
被冒用身份证“贷款”“我这是第一次贷款，房子手续都办好了，就差银行放款了。结果，被告知自己以前与银行发生过信贷关系，并且还有欠款没还上。”张店的邱先生说，自己的身份证以前丢过，可能是别人盗用了自己的资料，导致有了不良记录。
26岁的小李上大学时申请了助学贷款，在外地工作了一年多，每月也都想着还款，但并不是那么“准时”。后来，他在淄博有了稳定工作。前几天申请公积金贷款，因为十几笔不良记录无法贷款，查查都是外地的。“我在淄博这两年，又没有不良记录，在这边申请，与那些外地的不良记录还有什么联系？”他很不理解。
记者了解到，只要在银行办理了贷款和信用卡，其信用记录将由银行传递给央行征信部门，再由后者搭建统一的个人征信系统平台，供全国所有的银行联网查询。因此不管居住地变化、工作调到异地，不会因地点的变换而中断。一般逾期3期还款就会产生征信不良记录，而且这种“陈年旧账”一般要跟你5至7年。
有了这些“污点”，不仅是办理贷款、信用卡等受限。目前在上海、北京等城市，这一征信制度应用不断扩大，像是个人缴纳水电费、电话费等经济往来活动也将录入其中，甚至在求职、租房和保险等领域也受限。
合理制订还款计划
20日，记者在共青团路、柳泉路等繁华地段，随机调查了20名市民。其中，有18人都知道征信记录会对个人有影响，有2人没听过“个人征信记录”。具体有什么影响、哪些情况会产生不良，没有一个人能说清楚。
个人征信与每个人的生活息息相关，市民与金融机构发生各种业务往来，都要仔细了解相关内容，并尊重契约、履行合同，制订还款计划，及时还款。如果一旦有拖欠款项，应尽快将欠款付清。另外更要保护自己的个人证件，防止被盗用。另外，家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知与自己有业务关系的金融机构，以备账单等信息及时送达。
采访中，不少市民也建议银行能及时提醒。“很多时候我们逾期还款都是无意的，银行应该事先告知，这样就可以避免很多逾期还款的情况，也不至于产生不良信用记录”。市民王先生说出了不少人的想法，谁也不愿意个人征信中产生不良记录，很多时候都是在不知情的情况下产生的不良记录，市民应该有知情权。
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