经济学里面有个重要原理：“欲望无穷，但是资源有限”。亲爱的读者，或许你也有这样的感觉：手头可以运用的资源，总是没办法满足人性的需求。因此，你需要一个专业人士告诉你，如何设定目标，通过资产配置、阶段理财等策略，让你手中有限的资源发挥最大的价值，满足我们的需求。

　　东莞时报《连线理财师》栏目，就是为您连线本地优秀理财专家，为您量身定做理财方案。咨询邮件请详细说明月收入、月支出、现有的资产及还贷情况、是否购买商业保险、家庭成员及年龄、理财目标。

　　本期理财师：

　　北京东方华尔金融咨询公司东莞分公司 张健

　　26岁的王小姐，是东莞本地一家企业的人力资源主管，月收入7000~8000元。有存款26万。目前住在公司宿舍，除每月生活开销2000元，无其他较大支出。

　　理财目标

　　1、为提升竞争力，3月份马上要参加某校MBA业余班，需要一次性支付学费6万元。

　　2、打算买辆汽车，初步看好22万元的韩国现代跑车。

　　3、每年计划旅游2~3次，费用约8000元。

　　4、计划搬出公司宿舍，租房住。

　　理财分析

　　王小姐虽然年轻，毕业不久，但看得出她是一个非常聪明的投资者，懂得抓住投资机遇去赚钱；对自己的职业规划也有很强的意识，采取加大教育投入的方式来提升自己，这些都是非常难得的。目前，王小姐还单身，未来的预期开支相当大，买车不能盲目求档次和赶时髦，应考虑自己的经济能力。其它旅游、租房等消费也应根据自己收入情况适当调整。

　　建议王小姐先解决住房问题。如果按月入7000元来计算，租房的开支建议控制在1500~2000元之间。

　　而在买车方面，作为一家企业的人力资源主管，买辆上档次的车还是有必要，但22万元跑车将花去现有积蓄的85%，从而会影响其它方面的开支。所以建议买辆10万元左右的飞度、威驰都可以。眼下正流行团购，王小姐可以参加团购公司或网上组织的集体团购，这样又会省下一笔开支。小王买车开支10万元，加上 MBA的学费，共需支出16万元，个人积蓄还剩10万元，打理好这10万元以及后续收入将直接影响到王小姐的未来生活。

　　可将剩余的10万元存款用来投资，将其中的40%(即4万元)购买各种开放式基金。根据近半年基金走势以及随着股改对股市的清理，王小姐可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。如果追求稳健，部分资金可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在2.5%以上。

　　再将其中的40%用来购买国债。根据当前加息压力增大以及小王近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期国债，这样如果遇到加息，既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在国债到期后，及时使用或转入收益更高的储蓄或其它国债品种。

　　10%用于购买保险。王小姐享有完备的社会保障，但个人的重大疾病、人身意外伤害需要特别加强，以预防可能的大笔医药费开支。同时，还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。

　　最后的1万元可用作储蓄。作为机动款项来应付个人的日常开支。这1万元资金可以分成两份：一部分存成半年期定期储蓄，一部分存成活期储蓄。这样，既不耽误日常的资金使用，又会最大限度地增加利息收益。