没钱找银行，没抵押物找信用贷款，成为不少上班族在融资理念方面形成的共识。

    但是面对琳琅满目的信用贷款产品，究竟如何做出正确选择，既能控制贷款成本，又能尽可能享有更灵活的期限和额度，却成为搅扰借款人的一大难点。根据易贷中国对目前较为主流的相关贷款产品进行调查后得知，其实信用贷款极具客户针对性，要成功对接适宜自己的贷款产品绝非难事。

·人群一：普通职场白领
    如果身为一名普通的公司职员，在私企兢兢业业工作，收入薪金略高于城市平均水平，在紧急缺资时是否可以仰仗信用贷款实现融资？专业贷款服务平台易贷中国指出，以渣打银行"现代派"、花旗银行"幸福时贷"为代表的两款白领型信用贷款，针对人群较广，只要月收入分别在５０００元、４０００元以上，有稳定工作，并且信用记录良好，在贷款地有稳定居所（包含租赁居所），均可以提出申请这两款贷款产品。

    特点：两款产品属于市场上信用类贷款中利率较高的，现贷派执行固定利率，而幸福时贷会根据客户资质适度调整利率。两款产品均收取每月０.４９%的账户管理费，以贷款一年期、５万元贷款为例，除却利息，每年的管理费用为２９４０元。综合成本相对偏高，但申请便捷，适合较短周期的借贷行为。

·人群二：城市小资人群
    收入良好，而职业更具稳定性，这样的小资人群成为信用贷款市场的宠儿也就不足为其了，因为他们的资质稳定性更高。针对该人群，宁波银行"白领通"与渤海银行"摩登时代"成为较匹配的贷款产品。白领通主要面对公务员、事业单位人员等人群，目标人群较狭窄；而摩登时贷对申请人群要求相对宽泛些，主要为上述人群，以及在贷款地有车有房、收入能力较为良好的的小资人群。

    特点：两款贷款产品的利率明显"温顺"了许多，但需要注意，仍旧需要缴纳相应的账户管理费，两款产品大众普及型较低，但对指定人群而言，融资成本相对较易接受。对于大额消费品、旅游、培训、装修、家居等主流用途，两款贷款产品在额度及期限的设定上，应当可以满足这部分借款人的预期。

·人群三：高端贷款客户
    当然，就更多的信用贷款产品而言，其所设立的高门槛则让普通民众望尘莫及。中行、工行、交行、光大、招商等银行旗下的信用贷款产品，贷款利率大多围绕基准利率展开，且没有账户管理费，贷款的成本能够得到有效控制，但并非谁都能获贷。以工行为例，其信用贷款执行基准利率，贷款期限甚至可以长至５-６年，但其借款人群限定为副处级、世界５００强高管等高端人群，差异化对待显著。

    特点：高标准、低成本，是这五家银行信用贷款产品的共同属性，由于仅针对五家银行各自认可的高端客户开放，这五款产品并不具备普及性。五家银行对于信用贷款业务的出发点较为谨慎，更注重贷款质量及风险控制，但如果你属于高端人士群体，则无疑更易对接到无抵押融资的上乘之选。

★申请注意要点：
    融资关口，准备申请信用贷款，却不知道如何寻找突破口？这样的情形其实并不难解决。易贷中国在此将信用贷款的几大要点问题予以简单阐述，望能对读者形成良好的融资帮助。 首先，确保个人资质符合贷款产品。相对而言，城商行、外资行申请条件较为宽松，国有商行、股份制商行较为苛刻，选对贷款产品，然后逐项查看自己的资质细节，这是信用贷款申请最适宜的准备工作。

    其次，应适度确定贷款额度。一般而言，普通资质借款人可获得月收入４-６倍贷款金额，公务员、国企职员、５００强职员、教师等较优质群体可获得月收入６-８倍，而企业高管、VIP客户等则有望获得１０倍。

    此外，要合理控制还款压力。确定了贷款额度，就要看看自己的还款压力高低了，应当谨记，每月的还款额度不应超过入卡月收入的１/２，这同时也是银行考核借款人还款压力的重要标准之一。