第一房产(记者 陌言)因为忙碌、忘记等个人原因，不少人都有过信用卡逾期还款的经历。然而，看似是疏忽带来的小问题，最终却可能会造成房贷申请难、甚至申请不到的大困扰。

　　刚刚办理完房贷的鲁先生最近有些郁闷，只是因为几次信用卡逾期还款，自己的房贷申请银行差点不批，后来终于批下来了却因为利率必须上调，而要多还款7万元左右。鲁先生是一名公务员，平常去银行办理各种业务都会得到工作人员的格外欢迎和优待，连信用卡开卡时的额度都比平常人高很多，他从没想过自己在申请房贷上会遇到麻烦。

　　“当时已经看好了房子，定金、首付款都交了，结果向建行递交房贷申请材料的时候，却被告知房贷审批有问题”，鲁先生不明白自己会有什么不良记录，平常也没有恶意透支、欠款之类的行为。经过查询，原来，鲁先生去年至今有过两三次的信用卡逾期还款记录，产生了信用“污点”。

　　因为工作需要经常值班，去年宝宝又刚出生，鲁先生这两年格外忙碌，另外身上的信用卡比较多，常常记不清楚每张卡的还款日期，所以有两三次忘记了还款，过后想起来才去补还。鲁先生本以为只是晚还几天，产生一些滞纳金，不会有严重的不良信贷记录，没想到小小的信用卡逾期还款却成了如今房贷的最大阻碍。

　　鲁先生跑了多次银行，说明自己并非有意欠款，平常信用卡还款都很正常，在对鲁先生的整体信用记录、收入水平、工作稳定性做了综合评估后，最终建行还是通过了鲁先生的房贷申请。不过，房贷利率却从原来基准利率的1.1倍提高到了1.2倍(鲁先生购买的是二套房)。鲁先生算了笔账，自己所购房屋总额150万左右，贷款60万元，20年期，本来需要支付利息是58万，现在得还65万，多支出7万。

　　对于鲁先生的遭遇，其所购买的楼盘工作人员表示，一般来说他们都会提醒客户要做征信记录的查询，确保自己是否能顺利贷款。因为鲁先生是公务员，且有另一套房的房贷在正常还款当中，所以以为鲁先生申请房贷不会有问题，并且懂得房贷的流程，便没有做提醒。

　　枫情水岸一位工作人员介绍，他们的客户中因为此类原因房贷受阻的也碰到不少，占到了总客户量的1%左右。因为大部分客户是做生意的私企老板，平常业务繁忙，对信用记录也不是很了解，所以常常有信用卡逾期还款的现象。直到要买房子申请贷款时才发现信用有“污点”，结果是利率得提高，严重的则不会被审批。

　　采访中的部分楼盘开发商都表示自己碰到过类似的客户，大多数都是因为忙碌、出差、生病、记错还款日、忘记等，未能及时还款，也有信用卡不使用后未能及时注销，拖欠年费等产生不良信用记录。一旦征信系统中记录的次数较多，或者金额较大，就会对房贷申请产生直接影响。

　　人民银行苏州市中心支行相关人士介绍，个人征信记录包括个人基本信息、信用卡信息、信贷信息、其它信息四部分。其中信贷信息会记录所有的逾期还款信息，以及最近24个月内的所有还款信息。目前，信用卡和个人贷款是产生个人信用记录“污点”的两大主因。近两年，市民们对个人的信用水平越来越关注，每天到中心查询个人征信报告的市民多达百人，并且每年都在倍增。

　　不过，该人士表示，人民银行只是对信用记录做一个汇总，不做任何评定，个人信用记录“良”或者“不良”，能否发放贷款，还是要由各家银行自主评估的。记者采访各家银行后发现，对于“不良”的认定标准、发放贷款条件几乎都不一样。

　　比如，中行认为一次的小额逾期还款不要紧，但是确因个人原因造成的多次逾期还款则会有不同条件的放贷方式，比如需要购买指定的保险、理财产品，或者是提高利率等；工行对有连续3个月1000元以上逾期还款记录的，就不予放贷批准；建行规定逾期还款次数在6次以内的，贷款利率上浮5%，6次以上的上浮10%；交行规定次数少的上调利率，次数多的不批等。

　　苏州尚韬律师事务所孟维生律师提醒，购房者买房前最好对自己的征信报告做一番查询，确认自己是否能顺利贷款。一般情况下，开发商在售楼时都会提醒购房者，但是若没有提醒，而购房者着急交付了定金、首付款，最后房贷却无法办理，导致无法购房，则要负起违约责任，不仅无法退得定金，还要赔付一定的违约金，造成不必要的损失。