刘女士,今年46岁,刚回复单身，有一16岁孩子念高一，暂时不打算工作，想休息一年时间好好教孩子和充电，主要收入是收租，银行无存款(因为离婚)，无任何保险和投资，基本月收入12000元，每月供房2600元(还需还贷13年)，日常开支2400元，从现在起每月可存5000，其中另存2000作为孩子以后的教育费用！刘女士打算在这一年里努力调整好生活，一切重新开始！对单身母亲而言,保险和孩子的教育储蓄是最重要的，但投资不想有太大风险，选择风险比较低的投资！再个就是想一年以后找份合适的工作,让生活过的更充实.

　　财务状况分析:

　　1、单身带小孩相对来说，责任与压力比较大点，但刘女士有固定的房租收入，基本上对生活与孩子教育没什么大的影响。原则上可放心，只要维持此收入水平。

　　2、因为是单身监护人，对小孩和自己可以考虑适当的投入一些保险.

　　3、每月收支结余相对比较宽裕，也可考虑投资。特别是存的小孩教育费用，因为现在是负利率时代，存定期的利率不足以抵销通涨，所以可以考虑收益更高的产品。孩子三年后即将上大学，那时刘女士将面临子女高教育费用的支出,按4年算,保守的估计是在8万左右,所以现在最重要的就是怎样来实现孩子大学期间所需教育经费的储蓄.

　　理财建议：

　　1、主要收入是收租，银行无存款，基本月收入12000，年节余8万左右。房租收入相对比较稳定，但房屋的风险不可不防,建议年底为房产一次性投入1万左右的财产保险。

　　2、安排每月预先留存2000元作为孩子将来上大学的费用，提议以孩子的名义开设教育储蓄帐户。存满2万后，改投货币基金或是债券型基金。需要注意的事，这个钱是将来孩子读书的专款！不得随意支取．

　　3、条件许可情况下一定要为自己买社保和养老保险,近早为自己和孩子投保商业健康保险(重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险)，为自己投保商业养老保险，总保费投入每年控制在1万。目前是低利息阶段，投保商业保险以分红和万能保险为主，可以规避利率风险。

　　4、适当做些投资，因为刘女士不喜欢有太大风险，可以选择风险比较低的投资如：基金、理财性保险、债券等。可以每月坚持买3000左右的货币基金,代替定期存款,另外的2000用做家庭现金的周转，可以是储蓄的形式。

　　5.非常赞同刘女士在休整一年后找份合适自己的工作,不但可以使目前的收入有所提高,而且可以充实自己的生活,在孩子读书离开自己之后不至于失去重心.