国家债务危机是指该国家在国际借贷领域中大量负债，超过了借款者自身的清偿能力，造成无力还债或必须延期还债的现象 。比如美国日前所遇到的就是典型的债务危机。虽然美国国会两党就提高国债上限问题达成协议 ，暂时令美国政府避免了债务违约的尴尬局面 ，但是，美国的债务危机也许刚刚开始，一旦举债度日成为家常便饭，无论任何措施，短期内想恢复元气可谓比登天还难。中国有句老话：“多大荷叶包多大粽子”，大到一个国家，小到一个家庭，如果不看自己的实际情况，盲目负债超前消费的话，最终也会和美国一样，落到非常尴尬甚至危险的境地。

　　从家庭理财的技术数据来看，家庭的负债比率最好控制在35% 以下，负债比率=每月债务偿还总额÷每月税后收入总额x100% 。但中国目前很多负债家庭这一比率超过60%，也就是说，每月60% 以上的收入全部用于还房贷了。在收入相对稳定以及房价上升的时候这一比率高一点不要紧，但收入下降及房价下跌的时候就会引发“次级债”危机。

　　特别是最近银行信贷大面积收紧，很多人认为贷款也是资源，不贷白不贷，于是除了买房贷款之外，住房装修也贷款，买车也贷款，日常消费再用信用卡透支……结果家庭的负债比率越来越高，每月的还款压力也越来越大，如果其中有一项贷款延误还款就会影响个人征信记录，重则被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押物品，从而导致家庭破产。

　　因此，大家在贷款之前应根据自己的收入情况，好好算一下自己的债务偿还比率，并将这一比率控制在合理的范围之内。一般情况下，购房贷款既能自住，又可当成投资，适当贷款未尝不可，但是贷款用于买车或者其他消费的话就要慎重了，因为这些贷款只能提高生活质量，不能带来任何投资收益。