不久前，广西某有限公司在向农行某支行申请3000万元贷款时，该银行信贷人员通过查询企业征信系统，发现该企业信用报告中存在一条环保处罚信息：“因违反建设项目环保管理规定被环保部门限期治理”，为此，该银行拒绝了该企业的贷款申请。

　　近两年来，人民银行南宁中心支行加强与自治区环保厅的沟通协调，逐步把全部企业新建项目环评审批、环保认证、环保奖励及清洁生产审核等企业环保信息及时纳入人民银行征信系统。同时，引导广西银行业金融机构将企业征信报告中载明的环保信息作为其授信决定的重要依据，逐渐探索出了一条在“绿色信贷”项目中获得银行、企业和社会共赢的发展之路。

 　　四年前，人民银行南宁中心支行与自治区环保厅建立了环境保护违法信息共享机制，并联合出台了相关落实绿色信贷政策措施，确立了采集环境保护违法信息、支持环境保护、强化节能减排、实施绿色信贷的工作协调机制。为增强环境保护信息的应用成效，2009年7月，该行与自治区环保厅又联合出台了相关完善信息共享工作意见，在采集企业环境保护违法信息工作的基础上，将信息采集范围扩大至企业建设项目环境影响评价审批信息、企业建设项目环境保护设施竣工验收信息和实施强制性清洁生产审核的企业信息，进一步健全完善了信息共享机制，形成了一个以严格信贷管理支持环境保护、以强化环境监管促进信贷安全的新局面。

　　为了充分发挥征信职能作用，人民银行南宁中心支行将企业环境违法信息客观、全面地提供给各金融机构，作为金融机构日常信贷管理工作的重要依据。并要求各金融机构按照国家的绿色信贷政策，对环保违法企业信贷业务实行“一票否决制”。

　　金融机构在受理企业的申请贷款时，通过查询人民银行征信系统，一旦发现该企业信用报告中存在因不正常运行污染治理设施、超标排污被环保部门责令限期整改等环保警示信息，会及时向相关部门咨询了解详情，最后才做出暂缓企业贷款申请，待企业整治完毕经环保部门验收合格后再予以考虑，甚至直接拒绝企业贷款申请等信贷决策。

　　截至2011年6月底，人民银行征信系统从广西各地环保部门采集录入了企业环境保护违法信息539户、企业建设项目环境影响评价审批信息2242户、企业建设项目环境保护设施竣工验收信息753户、实施强制性清洁生产审核企业信息5户。今年上半年，广西各金融机构应用人民银行征信系统环保信息案例20例，涉及贷款金额达1.384亿元。

　　据介绍，企业环保信息纳入人民银行征信系统以后，在促进银行信贷资金有效配置、强化环保监管、提高企业环保诚信意识等方面都发挥了积极的作用：

　　——促进银行信贷资金有效配置。依托人民银行征信系统，广西银行业金融机构严格控制高污染企业的贷款，把好环保信贷准入关卡，加强贷后管理，防范和规避因环保问题导致的信贷风险。建立绿色发展战略，发挥绿色信贷导向作用，以绿色信贷助推广西低碳经济可持续发展。对于钢铁、有色金属、电力、石油化工等能耗、高污染的企业环保政策贯彻情况严格审核，企业不存在环境违规记录且环保资质审核通过的企业，银行才向其发放贷款。

　　——强化环保监管的针对性。各级环保部门借助人民银行征信系统这一动态的信息共享平台，与各商业银行联动，通过商业银行对环境违法企业进行信贷限制，强化执法手段，促进环境保护信息的有效传递，放大环境处罚效果，构筑环境监管的长效机制，使执法环境得到进一步改善。

　　——提升企业环保意识。一些企业因环保问题申请贷款遭拒后，深刻意识到企业自身为违法行为付出了惨重的代价，加大涉案企业环境违法失信的成本，使其充分意识到环保的重要性，一处违法、多方联手制裁已成为现实，只有采取有效措施整治环保设施，并通过环保整治达标后，才能重新获得银行信贷支持。这些事件在全区广大企业中引起了不小的震动，同样感受到了人民银行征信系统中信用信息共享的威力，环境违法企业不仅受到行政处罚，而且在人民银行征信系统中留下信用污点，将直接影响企业的信誉和信用评级，一些企业开始关注自身的信用报告，纷纷通过电话向人民银行征信管理部门咨询征信系统建设相关事宜。同时，对全区广大企业来说也是一次很好的诚信教育，有助于增强企业遵纪守法意识和社会责任感。

　　如果说央行征信系统助力广西播下的是“绿色”种子，今天已开始收获沉甸甸的“金色”效益。