“这年头，房贷越来越难办咯！”小L昨天一到办公室就开始大发感慨。原来小L有个表弟小王，去年年底刚刚结婚，婚后一直和父母住在一起。今年年初，小两口在西湖区看中了一套二手房，房子面积虽然不大，但是作为新婚夫妻的新居倒也不缺温馨。可是小王在向银行申请房贷时，却遇到了真正的困难。

　　“怎么了，是银行额度紧，放不了款吗？还是首付和利率太高了，吃不消？”对银行业颇为熟稔的杜太太大概也能猜到贷款都能碰上哪些问题，可没想到，杜太太猜的都不是，问题在于小王家的征信记录有了污点。

　　当时小王向某股份制银行提供了个人资料、收入证明等材料，银行的理财经理也表示放贷应该没问题。可是过了没几天，小王却又被告知银行在审批申请时没有通过，原因是“客户风险较大，银行不予放贷”。之后，小王又接连换了好几家银行申请，甚至连外资行都试过了，但得到的却还是同样的结果。

　　“是不是你表弟之前有信用卡逾期还款之类的信用污点？现在的年轻人啊，光顾着刷卡了，动不动就会忘记还款，严重漠视个人征信记录。”杜太太对小年轻们的消费方式也算了解。

　　“才不是，我表弟很乖的，信用卡每次都是按时还款的，从来都没有过不良信用记录。”小L连忙为自己的表弟申辩。究其原因，还是小王的妻子前几年曾有过几次信用卡逾期还款的经历。

　　“你表弟贷款买房，还受他老婆信用记录影响的？只是你表弟自己一个人还贷也不可以吗？”杜太太也觉得小L的表弟多少有点冤。

　　“我问过好几家银行了，得到的答案都是房贷调查征信记录是以家庭为单位的。只要是已婚的人，只要夫妻任何一方有信用记录污点，即使以没有信用记录污点一方的名义贷款买房，银行都可能会拒绝放贷。”小L表示自己在进行过一番调查后才确定，几乎所有银行在调查贷款人征信记录时都以家庭为单位，“而且，如果是在以前额度不太紧张的时候，这只是作为指导性条件，或许还有得商量，但偏偏现在各个银行的额度又无比紧张，所以银行放贷更加会挑选相对优质的客户。”

　　不过，小L也帮表弟打听到了解决办法。根据一家股份制银行个贷部负责人的介绍，只要小王的妻子当时的逾期未还款行为并非恶意欠款，就可以向业务发生银行申请异议处理，在向银行说明详细情况后，银行再向中国人民银行出具相关“无意逾期”证明，如此一来，人民银行就会将其恢复到以前正常的个人征信记录。