今年以来，建设银行娄底分行积极探索对贷款支用环节严格审批管理的工作机制，制定下发了《中国建设银行娄底市分行授信额度项下单笔授信业务审批实施细则》、《关于平行作业的补充通知》等制度，严格审核贷款用途、条件落实等情况，全面强化对提款环节的管控，做到风险事前控制，严把资产质量关，确保合规经营。

 （一）严格合规性审查关，确保支用合规。授信额度项下的贷款支用是整个授信业务流程中的一个重要环节。贷款投向不符合总行统一偏好、用款条件不落实、支用不合规，“宽支用、宽提款”问题一度成为制约银行有效管控贷款总量、优化信贷结构、确保合规经营的关键“短板”。该行针对这一现象，重点审核拟发放贷款是否符合当前的信贷投放政策，对各项业务的联动效果，综合收益水平是否符合要求，以及是否符合“三办法一指引”的监管要求等，突出重点，抓住关键。

 （二）严把用途真实关，规范支付管理。按照银监会相关监管要求以及建总行相关规定，重点核查贷款用途的真实性是否符合合同约定，通过多种渠道核实信贷资金的使用方向；通过核查相关凭证、发票、大额和有疑问的资金，要求风险经理到实地调查，掌握信贷资金的真实用途，确保贷款资金支用手续的完整、真实、有效，加强贷款资金用途的监控。

 （三）严把材料真实关，确保信息真实。该行根据上级行有关文件精神着重加强对借款人基本信息、借款人财务报告、借款人交易背景的核查，要求认真审查借款人提供贷款材料复印件与原件是否一致，营业执照是否通过年检，年检日期是否过有效期限，是否超范围经营，注册资金是否与其他材料一致等，登录借款人所在地工商行政管理局网站进行查询、分析，并拷屏、打印、归档。对于财务报告的真实性，要求客户经理和风险经理实地到财政部门、会计（审计）事务所或其他有权审核部门核实由其核准或年审的财务报告，包括资产负债表、损益表、收入支出表、财务状况变动表或现金流量表和编报说明等。

 （四）严把条件落实关，贷款发放前。要求客户经理将落实贷款条件的证明资料、审批决策文件、借款合同等有关资料提交风险经理审核，并出具《贷款发放条件落实报告单》交风险经理。风险经理审核内容包括审批条件、贷款前提条件、持续性条件等。