信用污点“拦路”房贷申请
来源：新疆都市报
2011-07-06 17:32:53
你为什么老跟着我？ 不良信用记录已成为房贷的“拦路虎”了。 （资料片） 眼下，银行放贷就像孙悟空头上的紧箍咒一样，越来越紧。房贷紧缩难住了诸多购房者，除了要考察“第几套房”、&ldqu
你为什么老跟着我？
不良信用记录已成为房贷的“拦路虎”了。 （资料片）
眼下，银行放贷就像孙悟空头上的紧箍咒一样，越来越紧。房贷紧缩难住了诸多购房者，除了要考察“第几套房”、“房子的年份、面积”外，以前没有引起重视的个人“信用记录”也开始成为银行审查贷款资格的重要内容。
在放贷过程中，银行一旦发现贷款人的“信用记录”不良，很可能降低贷款额度或者提高贷款利率，甚至被“拒贷”。
虽然不良信用记录的影响人人都知道，但通常情况是很多人已经上了“黑名单”却不自知。
到底哪些行为可能为个人的信用记录“抹黑”呢？
新疆都市报记者 吴敏
事件
小“污点”
误买房大事
张晓琴是个典型的白领，每个月的收入都在4000元以上。收入稳定、没有过多的经济负担，让张晓琴开始有了投资的想法。
她觉得股票、基金等投资方式太过劳神，买房投资倒不费事，先申请房贷，然后每月还千把元的贷款并不成问题。于是，她动了买房的念头。
经过看房、选房的过程后，张晓琴决定在首府北部一大型住宅区买房。然而，在选好房子，签好合同，进入向银行申请房贷的环节时，这个投资计划却几乎搁浅了由于有信用卡逾期还款现象，她已经上了银行征信系统的黑名单，银行不能批准她的贷款申请。
原来，业务员帮张晓琴向银行提出了贷款申请，银行在核实她的信用记录时发现，她的名下有4张信用卡，并分别有过几次逾期还款记录，这样一来，一些银行就拒绝了她的房贷申请。
“因为我的工作性质要经常出差到外地，这样就可能导致了没有按期还款，因为这个，这次买房子，银行是一分钱都不给我贷了。”在被银行拒贷后不得不向亲友借款一次性付清房款的张晓琴说，自己的确是陆续办理了4张不同银行的信用卡，也喜欢使用信用卡刷卡消费，当初只想着用了后还上就行了，根本没有在意过是否是按时还款，因而产生了多次逾期还款记录，最长的一次逾期长达一个月。
谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。“之前，就没有人跟我说银行信用记录这回事，我一直认为，把银行的钱还上就行了，晚几天，也不算什么。”令张晓琴懊恼的是，不知道这样的污点是否会永远背在自己身上，以后银行是否会永远对她说“不”。
缘由
还贷晚一天也算逾期
在新疆健坤置地房地产公司按揭部从事银行按揭业务的王东介绍说，近年来，像张晓琴这样，因为不良信用记录而被银行拒之门外的购房者不在少数。“从我们统计的数据来看，因信用记录问题而被银行拒贷的购房者占到了3/10。”他表示，个人信用记录产生污点的主要原因是持卡人对个人信用认识不足，一些人甚至根本没有听说过“信用记录”这回事。
今年，为抑制通胀，银行不断提高存款准备金率，导致银根吃紧，放贷门槛提高。据了解，现在乌鲁木齐各大商业银行已全面叫停三套房贷。并严格了对二套房贷的审批，即便审批通过，也严格执行60%首付，利率不低于基准利率的1.1倍。购房者在申请贷款时，银行查出有信用“污点”，不良还款记录次数较少，且拖欠时间不长的，会酌情放贷，但会提高首付比例，或提高贷款利率。如果购房者的不良还款记录超过6次以上，银行就会对其拒贷。因此，购房者应努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。
什么情况会导致信用产生“污点”呢？新疆都市报记者从人民银行个人征信中心了解到，有5种情况易导致不良记录产生：第一，“睡眠信用卡”不激活也会产生年费，如不缴纳就会有不良信用记录；第二，信用卡透支消费、按揭贷款未按期还款的；第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期还款，产生欠息逾期的；第四，为第三方提供担保，第三方未按时偿还贷款的；第五，托欠水、电、天然气等费用。
而且，购房者在还房贷时，要牢记规定的按揭还款日期，即便晚一天，也算逾期，同样会产生不良记录。
人人均可免费查信用报告
目前，个人拥有多张信用卡的现象并不少见。在享受信用卡的便捷服务同时，有的人可能没有注意到，不经意的逾期还款就会让自己在信用档案上留下不良“污点”。
据悉，人民银行个人征信系统为每个有经济活动的个人都建立了完整的信用档案，包括申请了哪些银行的信用卡、贷款额度、透支额度，以及姓名、职业、住址等个人信息，如同一张“经济身份证”。这些信息告诉银行“你是谁”，也决定了银行是否愿意和你“牵手”。
人民银行乌鲁木齐中心支行征信管理处的工作人员介绍说：“市民凭本人身份证，到任何一家商业银行信贷网点提交查询申请表即可查询自身信用报告。”该系统已于2006年1月开始运行，主要目的是控制潜在信贷风险。如果银行系统显示用户信用情况不良，该用户不仅会到贷款受阻，随着征信系统的完善，还会影响到企业招投标、个人就业等方面。
就目前的政策而言，个人产生的信用污点，短期内无法消除，在无新的不良信用记录产生的条件下，个人征信系统会在7年后消除之前的不良信用记录。目前个别银行查看一个人的信用记录，是看最近两年有没有新的信用污点，如果没有，可给予办理一般性贷款或信用卡。但是有的银行执行起来比较严格，只要系统里有不良记录就会拒绝给予贷款。如果遇到这种情况，而自己又认为是“非恶意违章”的，可以到产生信用污点的银行，让其出具证明，有了证明，一般情况都会接受贷款等请求。
提醒
不用的银行卡应尽早销户
银行卡在带来便利的同时，也带来了烦恼。因而，持卡人对手中的“休眠”卡，应该认真清理一下，否则，就有导致持卡人在信用档案上留下不良记录的可能。
有些银行的信用卡第一年是免费的，第二年开始只有达到一定刷卡次数后才能免除年费。忽视这个条件，持卡人就会在无意间形成了欠款记录。虽然并非恶意透支，但银行征信系统还是会记录下来。即使当事人后来补齐款项，“污点”也不会立刻被抹去。
更严重的是，“污点”存在期间内，持卡人在办理银行业务时，会面临多种障碍。比如，张三的信用卡欠费，逾期不还或未还清，那么他即使在同城不同的银行，或在不同城市的银行申请贷款，都将无法通过审查。
银行人士表示，市民就应该及时采取有效措施来修复自己的信用记录，包括立即还清一切欠费，并保持信用卡正常使用，避免再次出现卡透支后未按时还款、发生利息等问题。这样，个人信用档案就会逐渐被好的记录刷新。
中国信用财富网转发分享目的是弘扬正能量
关于版权：若文章或图片涉及版权问题，敬请源作者或者版权人联系我们(电话：400-688-2626 史律师)我们将及时删除处理并请权利人谅解！
相关推荐
中国经济网
2014-09-17 23:49:08
新华报业网－新华日报
2014-04-24 10:06:19
