前不久，工行、农行、中行、建行和交行5家国有控股上市银行相继披露了2010年年报和2011年一季度报告，从其报告中可发现，几家大型银行各自发生了一些新变化和新趋势，如小企业信贷业务增长迅速、“三农”金融和县域业务成为新增长点、房地产开发贷款在结构调整中占比下降、跨境贸易人民币业务快速增长等。为了对这些新变化、新趋势进行深入的分析解读，本报记者分别对工农中建交5家大型银行进行了采访，并从今天开始推出“国有控股银行调整结构创新发展新趋势系列报道”，敬请关注。

　　记者戴磊今年以来，随着稳健货币政策的贯彻实施以及存款准备金率的数次上调，商业银行的信贷资源成了抢手的“香饽饽”。而诸多小企业由于无担保、规模小、波动大等现实问题，担心自己在信贷资源争取中得不到青睐，有的甚至已经做好了转向民间借贷的打算。

　　就在这样的背景下，集“全球市值最大银行”、“全球存款第一银行”等头衔于一身的中国工商银行却将尽可能多的信贷资源投向了小企业，采取多种措施优先保障小企业的融资需求，小企业信贷业务保持了快速健康发展的良好势头。

　　截至一季度末，工行小企业贷款余额较年初增加了535亿元，占该行同期全部公司类贷款增量的35.7%，创历史新高。小企业贷款的增幅达到11.6%，高于全行各项贷款平均增幅8.2个百分点。而到了4月末，工行小企业贷款的增幅已接近15%，比各项贷款的平均增幅高出10个百分点左右。

　　作为中国最大的商业银行，工行拥有庞大的客户资源，其中就包括很多优质大客户，这也被看作是工行的竞争力之一。工行小企业金融业务部一位负责人告诉记者：“在今年信贷规模收紧的形势下，大客户和小企业同样面临争夺信贷资源的压力。在工行看来，‘无大不强、无小不稳’，我们一方面继续做好对大客户的信贷和金融服务，另一方面把发展小企业信贷作为主动调整信贷结构的重要工作，增加对小企业信贷的投放份额。”

　　据悉，工行在综合经营计划中对小企业贷款规模实行单列，并实施专项监测和严格管理，确保专项规模用于小企业贷款投放。同时，工行还千方百计从其他方面调剂信贷资源，并通过资产转让等途径，切实解决可能出现的信贷资金紧张问题。

　　除了信贷投放偏向小企业外，工行还出现了一批把小企业业务作为一项“吃饭”业务的分行———他们会挤出有限的信贷规模，用于支持小企业信贷投放。例如，江苏、浙江、山东等分行都把超过40%的信贷增量用于小企业，这远远高于总行配置给他们的小企业专项信贷规模。

　　大银行为什么钟情小客户？工行行长杨凯生曾表示，工行对国际金融危机发生后的一些新情况、新问题，包括对金融监管规则的改革内容进行了认真的思考和研究，该行对支持中小企业发展有了新的体会和认识。

　　杨凯生表示，大企业、大项目贷款与小企业贷款相比，固然违约率比较低，但由于大企业、大项目贷款中采用信用放款方式的占较大比例，按新的监管规则规定，这些贷款风险缓释能力低，一旦违约后损失率较大。加上大企业贷款期限一般较长，与国民经济关联度又比较高，因此按新的监管规则测算时，同样金额的贷款，大企业贷款的资本占用最高，对银行资本充足率的影响最大。综合算下来，工行的大企业贷款资本占用约为6.7%；中型企业次之，约为6.57%；小企业最低，只有2.44%，尚不足大企业的二分之一。

　　杨凯生说，大企业今后通过资本市场获取融资的能力将越来越强，而从适应新的金融监管规则来看，我们的信贷结构必须要改变了，必须自觉地加大对中小企业，尤其是小企业的投放份额。因为，金融监管改革的一项重要内容，就是对银行资本充足率提出了更高的监管标准。

　　除了资本充足率方面的考虑外，小企业信贷还给工行带来了更多。