基本情况

　　张小姐，去年刚毕业，工作一年，工作地：重庆。目前，每月实际到手工资2800元，每个月花费大概2000元，节余800元。年中四大节日各有 1000，年终有1500奖金，总计5500元。公司有社保，住房公积金个人每月承担275元。目前，张小姐几乎没有银行存款也无负债。

　　理财目标

　　希望得到合理规划收支方面的建议，最好能进行些强制储蓄。

　　财务现状分析

　　张小姐这种情况对于初入社会的年轻人来说比较普遍，开支占到了收入的很大一部分，甚至是全部。张小姐月收2800元，开支2000，占到月收入的70%以上，工作一年几乎没有存款，这样的消费水平在重庆虽然不算高，从收入着眼来看支出部分过高。

　　当前收支状况

　　类　　型

　　财务事项

　　年发生金额/比例

　　收入

　　年终奖工资

　　33,600

　　年终奖

　　5,500

　　支出

　　生活支出

　　24,000

　　节余

　　15,100

　　另外，公司虽然有较齐全的社保，但并不代表不需要加强其他方面的保障。特别是对于普通家庭来说，父母下半辈子的依靠就在我们这一代的身上，所以保险的问题是我们一个必须要考虑的问题。

　　理财建议

　　1、合理分配收支是理财的第一步，对于年轻人来说，最重要的是养成良好的消费习惯。张小姐目前每月2000元的支出有过高，可以适当节省，当然如果因为工作性质的关系也是没有办法的。重要的一点，最好能弄清楚每笔支出的来龙去脉，可以采用记账的方式。

　　2、张小姐现在银行存款几乎为零，这种状况不太好，一般我们建议保留3-6个月的流动资产作为紧急备用紧。所以张小姐首要任务是节余至少5-6000元的备用金，银行存款或货币市场基金的方式都可以。

　　3、增强保险保障。在目前收入能力有限的情况下，我们可以简单考虑人身保障的问题。建议购买10-15万的定期寿险，保障充足，保费也容易承受，同时再配一定的意外保险。以后随着收入和年龄的增长，可以考虑全面的保障规划。

　　4、强制储蓄。张小姐有这样的意识是非常不错的。每月节余800元，奖金节余每年5500元。一种方式，张小姐可以开通工资账户的“约定转存” 服务，当工资账户余额达到约定金额时，银行自动转一部分为定期存款。二种方式，采用“基金定投”，每月用一定金额购买基金，由于张小姐尚还年轻，可以考虑 风险稍高，收益较高的股票型基金。两中方式想比较，自我约束能力不好的人建议采用后者。

　　5、做好人生规划。刚毕业的年轻人继续深造是很有必要的。所以，张小姐每年5500院的奖金可以考虑用于这方面的规划。