“几乎每段时间，都有申请贷款的市民或是小企业主，因为个人信用记录报告上逾期太多而被通知无法贷款。其中相当多的人都是因为自己或是配偶的信用卡没有及时还款造成的，真是因小失大。”厦门一家银行的信贷经理对记者表示。

　　随着信用卡逐渐融入到市民的生活中，不少都市人一打开钱包，里面是一整排不同银行的信用卡。不过，与此同时，一些持卡人往往忽视用卡细节，从而带来一些麻烦，因逾期还款造成个人信用记录受损就是其中之一。

　　来自中国人民银行厦门市中心支行的最新统计数据显示，目前厦门市已有超过120万市民的自然人信息纳入了征信系统。它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。

　　如今，因为信用卡使用不当，而在个人信用档案上留下“污点”的持卡人，逐渐增多。

　　银行理财专家表示，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至可以说是昂贵的透支工具。确实，信用卡为持卡人提供了一种临时、短期、紧急、小额的融资工具，但是对于取现或者超过免息还款期来说，将万分之五的日息、每月5%的滞纳金以及各种手续费计算在内，成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临高额的透支成本。

　　因而，对于小额、短期融资以应付紧急需要的持卡人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，信用卡未必是理想的融资工具。所以，持卡人在选择使用信用卡进行分期付款前最好先计算一下分期付款的成本，再决定是否要分期，不要盲目选择，增加个人支出，最终导致欠款像雪球那样越滚越大。

　　实际上，厦门大多数信用卡持卡人还是比较保守的。通常情况下，持卡人会根据自己的还款能力进行消费，并在最后还款日全额还清。对于那些在短期内无法归还欠款，或是认为一次还清会影响现金流的持卡人，银行建议，选择最低还款额或申请分期还款。最低还款额一般是当期消费金额的10%，外加各种费用，包括年费、利息、手续费等等，只归还最低还款额的客户需要支付从消费当天产生的利息，直到全部还清为止，年利率一般为18%。而申请分期还款则根据分期期数不同，有相应的手续费率，一般年化手续费率也在13%～15%左右。两者都不会影响客户信用，只有当客户连最低还款额都无法归还时，个人信用记录才会被抹黑。