5月18日起，金融机构人民币存款准备金再度上调0.5个百分点，这也是今年以来的第五次上调。与此同时，杭州、广州、上海等多个城市频频传出银行首套房贷首付比例及利率上调的消息，而银监会相关人士作出的回应是目前首套房购房贷款最低首付比例仍为三成，在此前提下，各地商业银行可以根据当地的情况对首付款比例自主决策。    
    这着实让买房人多多少少有些揪心。在众多信号影响下，“无锡的首套房贷放款条件会不会提高？”成为市民关注的焦点，记者就此展开调查。    　

　　锡城首套房贷首付仍保持30%　

    5月18日上午，记者走访了建设银行无锡分行某支行，工作人员告诉记者，对首套房政策他们支行没有变化，仍按照首付30%的标准在执行，房贷利率则要根据客户的信用情况来决定是否上浮。工作人员称，现在的放款时间还不确定，一般情况下半个月左右可以放款。    

    中国银行无锡分行工作人员则表示，因该行系统全面升级，目前房贷、车贷等贷款类业务都已全部暂停，预计要6月4日之后才恢复。    

    华夏银行无锡分行和招商银行无锡分行工作人员则分别表示，首套房贷原则上仍执行首付比例三成，贷款利率为同期央行基准利率，但可能会根据客户的信用情况略有调整。　

    一家股份制银行信贷部负责人告诉记者，自2010年以来，央行已累计加息4次，11次上调存款准备金率，目前存款准备金率已达到20.5%的历史高位，这使得银行的信贷资金“一缩再缩”，“缺钱”成了银行普遍面临的一个问题。面对大量要申办房贷的客户，许多信贷额度紧张的银行都是“有心无力”。但是考虑到稳定客户等因素，多数银行还是按照首付三成的标准来执行，并不会贸然提高首套房的首付比例和利率水平。　

    “现在银行挑客户，客户日后自然也会挑银行，出于持续经营的考虑，银行还是不大会轻易变动首付比例和利率水平。”这位负责人表示，虽然暂时没有调整首付和房贷利率，但银行对客户的信用审查更加严格了。    　

    办个房贷一般等上两三个月　　

    虽然大部分银行表示首套房贷首付仍收取30%，没有上浮，但记者在采访中听到不少近期在为房屋买卖办理贷款手续的市民抱怨“难贷到款”。　

    “原本中介通知我5月中旬差不多可以办好贷款了，但是现在却跟我说由于存款准备金再次上调，贷款的发放又拖下来了。”钱女士听闻此讯，也只有无奈地继续等待下去。钱女士告诉记者，春节过后，她通过房产中介交易了一套二手住宅，所有买卖手续都办好了，只有贷款迟迟未批下来。4月份时中介告诉她，有消息月底月初时会发放一批房贷，这次估计可以轮上她了。钱女士兴奋不已。然而就在钱女士期待着很快就能拿到房贷时，存款准备金又上调了，房贷发放再度收紧，想在5月中旬拿到贷款又没戏了。钱女士失望之极，可除了等待也别无他法。记者在与锡城多家房产中介负责人士交流中了解到，今年以来的房贷确实很难办，以往政策宽松的时候，个把星期就好了，可现在等上一个月就能拿到贷款的算是好的了，一般都要两三个月，甚至更久，有些干脆是不能贷。“太难贷了！能有资格排队等放贷就很幸运了，很多二手房交易现在连贷款的资格都没有。”大众房产副总经理李娜说：“以前银行放贷时只是对房龄特别老的二手房会卡得比较死，可现在就连一些小户型甚至次新房都很难贷到款。”不少房产中介人士表示，本来在重重调控下，市场就很平淡，如今再加上银行方面对于房贷的发放越来越严，生意真不好做。

    信用状况成银行考察重点　　

    记者跑了多家银行后发现，贷款难确是事实。由于信贷额度紧张，银行对客户信用状况的审查要求更加严格，放贷时间也比以前拉长了很多。    

    “额度很紧张，最少一个月的时间，有时候两三个月能不能下来都不好说。”广益路附近一家楼盘的销售人员向记者透露，信用记录成为银行审查贷款资格的要件之一。银行一旦发现贷款人的“信用记录”不良，很可能降低贷款额度或者提高贷款利率，甚至“拒贷”。　

    记者从我市各商业银行了解到，如果市民要办理购房贷款，银行都将先查询贷款者及其配偶的个人“信用记录”，一旦“不良记录”的次数达到一定限度，“信用记录”就会形成“不良评价”。“在相同条件下，我们肯定会优先考虑信用记录良好的客户，信用记录不好的客户只能继续‘排队’，或者接受较高贷款条件。”招商银行无锡分行的一位工作人员说，申请贷款者的还款能力、信用记录等都是银行考察的重点。　

    那么如何才能拥有良好的信用记录呢？银行工作人员告诉记者，一般来说，影响房贷的信用记录主要是购房人已有的信用卡等还贷记录，如果每月按时还款的话，信用记录会比较良好，而如果延时还款且时间较长，那就可能会影响信用记录。    

    有楼盘暗中承诺可垫首付    

    “每个月提高一次存款准备金率都成规定动作，没什么悬念。”一位房产界人士说，他现在对调准备金率都感觉有点麻木了。虽然如此，可不少开发商每次听到央行宣布存款准备金率上调都会一阵心凉，毕竟银根缩紧后，开发商贷款就更难批了，即使批了放款节奏也会慢很多，很容易影响现金链的正常运作。“要想回笼资金，最好的办法就是积极出货。”中山房产新房事业部经理曹云峰解释，也正因此近期不少开发商在加快推盘的速度。　

    一方面是存款准备金一月一调成惯性，另一方面又频频传出首付要再度提高的消息。为了更快更好地把房子卖出去，迅速回笼资金，开发商暗中垫首付的情况再度出现。小姚前不仅在惠山区看房子，当他向售楼小姐表示出首付额有些高、难以负担时，对方私下称可以先缴两成，剩下一成由开发商垫，但提供给他办理贷款的发票上会按房款的三成来开，只要再与楼盘签一份垫付协议、按时把垫付的房款还上就可以了。　

    前段时间记者在滨湖区一楼盘采访时也遇到了类似的情况。当记者提出二套房首付比例太高，暂时拿不出那么多现金时，售楼人士同样表示可以帮助先垫一部分。对此业内人士表示，开发商垫首付早在2008年调控时就曾有过，现在只是再度上演，不算创新，对于开发商来说，不管帮助客户垫首付是否合理合法，总算是一种积极应对的态度，是他们面对信贷政策的不断收紧而主动作出的反应。开发商垫首付确实能达到部分客户心动的效果，但对于客户来说，在作出购房决定前，一定要仔细算一算在每月月供的压力下，按期归还的首付会不会成为压垮你的一根稻草。    

    尽可能改用公积金贷款    

    “从目前的市场情况来看，以政策的形式来提高首套房首付款的比例不太可能。”融润投资顾问有限公司总经理徐龙表示，调控是希望挤到投资、投机的那部分购房者，把房价稳定下来，而不是想把房市打垮。提高首付款比例最终受伤害的主要是刚性需求，他们的购房行为是国家支持的，因此调高首套房首付款可能性很小，如果真要调首付，对象最多也就是二套房。　

    对于眼下房贷申请难的情况，业内人士建议不妨考虑用公积金。虽然在“锡十条”中对于公积金贷款的政策也作出了相应调整，只有首套房且面积在90平米以下的首付款才能按20%来，而首套房面积在90平米以上的首付款比例提高到了30%，二套房首付比例不得低于50%、利率按1.1倍计算，停止向三套房放贷等等。但相比商业贷款，公积金贷款还是宽松了许多，而且贷款利率也远低于商业贷款。不过公积金贷款在开发商那里似乎并不是特别受欢迎。据了解，公积金贷款买房的优惠至少要比商贷少一个点，但是非常时期，开发商也还是愿意接受的。如果有公积金，而且符合贷款条件，申请启用公积金贷款是个不错的选择。