诚信是金，在现代社会，“个人信用记录”被誉为人们的“经济身份证”。但记者调查发现，很多市民并不知道个人信用记录是“怎么回事”？哪些行为会影响个人信用记录？信用记录能保持几年？出现不良信用记录该怎么办？记者就以上问题采访了相关专家。

淮安300多万人拥有个人信用记录

    市民顾先生看上了城南某小区一套房子，交了定金后准备到银行去办理贷款，本来以为很顺利地就能办好贷款，不过银行工作人员在查阅了顾先生信用记录之后告诉他，因为他有三次不良信用记录，银行无法提供贷款。顾先生只好放弃购房计划。

    人民银行淮安中心支行调查统计科任亚军科长告诉记者，所谓个人信用记录就是个人信用信息数据库，于2007年全国统一上线。任亚军解释说，只要与银行打过交道或者有正常合理收入的人都会进入数据库，目前全国有7亿自然人进入了数据库，而淮安也有300多万人进入该数据库。

    任亚军告诉记者，个人信用信息包括个人的基本信息、信贷信息、个人住房公积金缴存信息、法院二审信息、电信缴费信息。随着个人数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，个人信用报告还将记载是否按时缴纳水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及欠税等公共信息。

事实清楚无异议记录无法删除

    许多市民认为，个人信用记录上有了负面记录就好比进入了银行的“黑名单”，以后在贷款等诸多方面都会受限，于是考虑如何想办法删除负面信用记录，而一些机构也打着可以帮市民消除负面信用记录的幌子进行诈骗。

   “事实清楚无异议的负面信用记录无法删除。”任亚军肯定地告诉记者，因为征信系统数据不落地，直接上传至人民银行上海总部，只有人民银行总行才有权力修改。如果不是因个人原因造成不良信用记录，可向人民银行分支行征信部门反映，提出异议，他们会按照相关程序逐级呈报，才能做出修改。

负面信用记录能保持多久？

    任亚军告诉记者，负面信息在国外一般保存七年，但因为国内相应的条例还没有出来，负面信用记录能保持多久也没有定论。任亚军说，市民有了负面信用记录也不要害怕，要尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

    任亚军还特别提醒说，有的市民在信用卡出现负面信用记录后采取注销的办法，其实这样万万不可取。应该继续使用信用卡，且在两年内做到按时还款，那么其信用卡的负面信用记录就会自动取消。

如何避免负面信用记录的产生？

    良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富，所以个人应当在日常生活中注意养成良好的信用意识和习惯。首先，要养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，树立良好的信用意识。其次，要妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如何查阅个人信息记录

    任亚军告诉记者，市民可以免费到人民银行淮安中心支行一楼大厅提出书面查询申请，同时提供有效身份证件供查验，同时还需要本人到场。