按揭买房是现在很多人关注的问题，央行于4月17日宣布，自2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。

    央行于4月17日宣布，自2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。

    按揭买房是现在很多人关注的问题，太原许多购房者也很关注。新增住房贷款骤降、银行房贷额度紧缺、信贷风险控制升级，这些都已成为不争的事实。

    在这样的大环境下，购房者在房屋贷款过程中也遇到了不少疑问和难题，近日有不少读者和身边的朋友咨询一些有关房贷的问题。为此，记者特别遴选出目前较具市场普遍性的房贷疑点的例子，并走访了正义达律师事务所朱岩炯律师，看看专家是怎样为购房者答疑解惑并给出建议的。

    实例一：市民张先生告诉记者，他的月收入为8000元左右，但由于部分收入发放现金，收入银行流水每月只有5000元左右，他想知道，这种情况下，单位开具的收入证明效力有效吗？

关键词：

收入证明 贷款资质

    专家解答：单位收入证明虽然可以证明借款人近期收入情况，但由于存在一定的人为可控性，故不能完全真实体现该借款人的收入情况。银行审核收入资质时会以银行流水为主、收入证明为辅，如若两者出现较大差距，会以银行流水为主要依据。

    目前银行对借款人提供税单的要求也有所加强，这将会比收入证明具有更务实的使用效率。另外，如果借款人在每月收入情况堪忧的情况下，尽可能提供存款证明、有价债券等，作为还款能力考量的有效补充，在一定程度上能够提高你的贷款资质。

    实例二：黄女士准备贷款购买一套民宅，这个小区的建筑年代是1988年，黄女士想了解，产权明晰的住宅有贷款的“年岁”之分吗？

    [提要]按揭买房是现在很多人关注的问题，央行于4月17日宣布，自2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。

关键词：

抵押资质 贷款期限

   专家解答：房龄超过20年的房产往往由于建筑老化、产权期限骤减等因素，被视为抵押资质较差房产，一旦借款人发生还款危机，该房产的变现能力较弱，所以银行普遍对于20年期以上的住房贷款较为谨慎，这也是审核机制强化后目前房贷市场的普遍规则。

    但如果交易房产位于优质地段，具备较高的区域升值潜力，则20年期限可适度弱化。此外，银行普遍执行“房龄+贷款期限≤35年”的制度，如果房屋高龄，贷款期限将大打折扣。