从4月21日起，金融机构人民币存款准备金率上调0.5个百分点。这是央行今年以来第四次上调存款准备金率。此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位，中小金融机构的存准率已达到17%。

　　在金融政策频频收紧后，济南各大银行房贷利率均有所上浮，并且申请难度加大，市民想从银行拿到钱是越来越难了。
　　利率优惠已成过去时

　　“现在想贷款买房真是越来越难了”，正准备在济南西部购置第一套房产的王先生向记者抱怨道，自己好不容易下定决心买房，兴致勃勃去找银行贷款时，却被告知首套房贷利率要上浮20%，不仅如此，即便他同意了这一利率，银行何时放款还不能确定。这让他有些郁闷。

　　遇到类似状况的购房者不在少数。记者走访各家银行发现，虽然银行都没有正式宣布“暂停发放贷款”，但是现在想贷款买房确实已经很难。其中，深圳发展银行、中国银行等多家银行的工作人员均表示，目前尚未接到停止房贷业务的通知，房贷申请仍然可以办理，但是信贷额度都很紧张，至于是否能够获批，都表示“要视情况而定”。

　　同时，不仅住房贷款变难，房贷利率也有所上调。深圳发展银行济南分行个贷经理表示，二手房贷款利率要在基准利率的基础上上浮 20%。兴业银行济南分行零售信贷部人士表示，二手房贷款不做，一手房贷款，即使是首套房利率也要上浮，上浮多少要看具体楼盘，对于一手房中的二套房，利率上浮20%。民生银行济南分行营业部个贷经理则干脆地表示，房贷业务全部不做了，只做小企业贷款。

　　大型国有银行没有放弃房贷业务，但也普遍表现出“可有可无”的态度。工行、建行、农行个贷经理表示，无论一手房、二手房，首套房至少是基准利率，不可能有利率优惠。

　　个人消费贷款难度加大

　　此前相当长时间内颇受银行大力推动的个人消费贷款，在信贷持续紧缩的情况下，也开始出现“降温”苗头。

　　以个人消费贷款为例，按照往年水平，大部分银行的个人消费类贷款利率是基准利率或者下浮10%，而这一利率水平今年却出现猛增态势，有些银行甚至已经在基准利率基础上上浮20%到30%。同时，依靠抵押住房贷款的成本也越来越高。建设银行一家支行个贷部门工作人员说，如果房屋抵押的话，可以按照评估价贷 50%，利率在基准利率的基础上上浮20%。

　　而各家银行的无抵押贷款门槛也在不断提高。民生银行济南分行的一位工作人员表示，个人消费贷款年利率一般在基准利率6.31%的基础上上浮30%到50%。招商银行工作人员表示，如果要取得招商银行的无抵押贷款，贷款额度是借款人月收入的24倍以内，贷款额需要在5万到150万之间，贷款年限也较短，一般为1年，最多2年，利率也会根据贷款用途以及个人资信水平等综合考察并结合当地的监管部门的一些规定而确定不同的上浮程度，一般个人消费无抵押贷款利率都不低于基准利率的1.1倍。

　　在利率上浮的同时，银行对消费类贷款的用途把控越来越严格。个人消费类贷款就是用于个人消费而贷款。不过难免有客户以个人消费贷款为名，把贷款挪作他用。各银行为了做好贷款管理，在贷款用途上除了写清楚何种用途外，一般银行都会把贷款直接打到消费用途的对方账户上。而面对如此高的利率和门槛，申请个人贷款的客户仍然在不断增加。

　　此外，不少银行对车贷业务取消了以往的优惠，不仅利率上调，而且审批程序更加复杂，在抵押物上要求也更加严格，并且车贷的申请人必须是企业主、公务员或公办教师等，没有房产证明办理车贷也是特别的难。

　　银行转向经营贷

　　房贷做减法，小企业贷款做加法，这是当前银行信贷结构调整的一大特点。记者采访中了解到，此前信贷额度充足的时候，个人住房贷款一直是各家银行非常喜欢的一项业务；但在信贷额度不足的时候，部分银行转向了议价能力更高的中小企业贷款，有的银行对小企业的贷款利率已经在基准利率之上上浮70%。

　　去年入驻济南的北京银行推出的“短贷宝”个人经营性贷款产品，具有贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证和资金到账讲速度等特点。在济南茶叶市场做生意的刘先生告诉记者，做茶只有春秋两季，一季缺钱，一年就挣不到钱。以前，茶商很难在银行贷到款，民间借款利息又太高；现在北京银行“短贷宝”解决了他经营中资金周转的大难题，并且在额度内，可以随借随还。

　　记者采访中了解到，北京银行并非第一个开始重点关注小企业主信贷产品的银行。近来济南不少银行纷纷推出各类创新贷款产品，拉拢优质中小企业客户。兴业银行济南分行此前便已推出针对中小企业主和个体工商户等“成长型经营业主群体”推出“兴业通”，小老板仅凭水电费单据即可完成贷款审批，很大限度地降低了贷款门槛。华夏银行在济南推出“接力贷”，若企业无力还款，经银行确认事先找到“第三方”，可由其接力还贷。招行针对小企业主推出的“生意贷”，最长49天可免息。此外，光大银行、民生银行也有专门针对小企业主的经营性贷款品牌。

　　“贷款门槛不断提高，最根本的原因还是资金紧张。”在资金紧张的情况下，银行人士表示，谁愿意放着利率更高的企业贷款不做，而去做房贷呢？