为进一步加快社会信用体系建设步伐，促进河口区企业间诚信互助、合作共赢、抱团发展，河口区金融工作办公室勇于开拓，大胆创新，组建成立了河口区中小企业信用互助会，打造河口区中小企业与金融机构的合作平台，有效发挥了促进银企、企企协作的桥梁纽带作用，成为河口区破解中小企业融资难题、加快推动全区经济发展的一次有益尝试。

　　一、健全机构，完善制度，保障互助会正常运行

　　互助会成立于2010年6月，是河口区民政局批复成立、区金融办指导下的非赢利机构，遵循企业办会原则，下设14个分会，每个分会是在企业原来互保基础上扩展会员形成的联保组织，现已发展至会员企业124家。为保障互助会各项工作的顺利开展，互助会成立伊始即建立完善了会员大会、理事会、常务理事会等机构。会员大会为互助会的最高领导决策机构，负责讨论决定重大事项，选举及罢免互助会会长、副会长、秘书长及常务理事；常务理事会是会员大会的执行机构，在闭会期间领导本会开展日常工作，对会员大会负责，接受会员大会监督。互助会坚持自我管理、自我约束，经过反复研究讨论，制定了《河口区中小企业信用互助会章程》，有效保障了互助会各项工作的规范运作。

　　二、积极运行，发挥作用，缓解中小企业融资困难

　　互助会成立以来，积极发挥促进企业间信用互助、推动银企协作的桥梁纽带作用，帮助60余家企业实现授信及融资7亿余元，有效缓解了中小企业融资难。

　　（一）增进银企了解，夯实合作基础。一是开展经常性的银企洽谈活动，方便会员企业了解银行推出的新业务、新政策，同时，有利于银行更加直观全面地了解企业需求，为企业推出更加贴心的金融服务。先后与建设银行、商业银行、邮政储蓄银行、中信银行等银行机构组织举办银企洽谈会，促成银企双方达成合作意向86项，金额近9亿元。二是积极组织小型银企对接活动，充分发挥银企洽谈室的作用，分别邀请有资金需求的企业与银行负责人进行一对一、面对面式的交流。2011年3月，邀请恒丰银行东营分行业务一部总经理杜宏桥到区中小企业信用互助会与部分会员企业洽谈合作事宜。在区金融办银企洽谈室，杜经理与东营市金舜钢管有限公司董事长王现华、东营市正翔化工有限公司董事长崔学峰和东营振宇水产资源开发有限公司副总经理刘保良进行了座谈交流，双方初步达成了通过企业联保方式贷款4000-6000万元的合作意向。像这样的小型银企对接每个月都会有几次，通过这种方式，互助会为银行和企业提供了一个温馨、舒适的沟通空间，架起了合作的桥梁，截至目前已先后促成8家分会的40多家企业与银行、小额贷款公司、融资性担保公司合作，有效满足了企业的资金需求。三是组织银行对会员企业进行实地考察，使银行进一步了解潜在客户的真实经营情况，为银企之间加强互信合作奠定坚实基础。2010年11月，招商银行济南支行到河口部分互助会企业进行考察，并在金融办银企洽谈室与东营市河口区实业发展有限责任公司、东营市河口区鑫诚化工有限公司、东营市河口东方石油化工有限责任公司、东营顺泰化工有限责任公司、东营市栋明塑胶有限公司分别签署了500万元的贷款合同，五户联保总金额达2500万元，有力保障了企业资金需求。2011年新春伊始，各银行与区内企业之间的合作已纷纷展开，农历正月十六，工商银行河口支行燕振民行长到东营精诚无缝钢管有限公司实地考察，了解企业生产经营和资金需求状况，并为企业授信3000万元；建设银行河口支行张立民行长、王强副行长到东营市正翔化工有限公司考察，了解掌握企业资金运行情况，洽谈下步合作事宜；河口农村合作银行盖竹林董事长到蓝琦房地产公司了解企业运营情况和持续发展能力，协商解决信贷遗留问题，努力争取双方的互利共赢。另外，在金融办协调推动下，互助会先后组织中信银行、招商银行、浦发银行、民生银行等多家新进入东营市场的股份制银行对区内企业进行实地考察，既为银行拓展业务创造了平台，也为全区企业融集资金增添了新的渠道和途径。

　　（二）搭建合作平台，实现企业共赢。自成立以来，互助会通过召开座谈会或组织资金雄厚、信誉较好的部分企业负责人面谈等方式，为企业间增进了解创造了良好条件，有效促进了企业间相互了解和互保互助。一是组织召开了全区企业融资座谈会，召集会员企业齐聚一堂，共同学习金融政策，共同探讨企业发展之路，增进了企业之间的相互了解和信任，促成40余家会员企业结为相互担保贷款对子。二是鼓励支持各分会、分会之间开展各种联谊交流和外出考察活动，组织各分会开展经常性的联谊座谈，会员企业相互通报各自近期生产经营状况，了解会内其他企业情况，增进了会内企业间的了解。三是积极为互助会会员企业牵线搭桥，扩大各分会之间的交流合作，实现企业间的跨分会合作，增强了互助会的灵活性和机动性。截至目前，共有28家企业实现分会会员企业间互相担保，14家企业实现跨分会合作。另外，随着互助会在企业融资互助方面作用的逐步显现和影响的进一步扩大，有多家企业正在积极申请加入这一组织，必将为互助会的发展注入新的生机和活力。

　　（三）推动融资互助，服务企业发展。互助会成立的目的就是要实现企业间的融资互助，通过促进企业间互助担保、协调融资担保公司担保、推介企业生产经营中互助出资等方式，缓解企业融资困难，服务企业发展。一是帮助促成企业间互助担保。积极发挥互助会的桥梁纽带作用，在企业相互了解、平等自愿的基础上，促成企业间相互担保贷款。河口晖煌商贸董事长总经理王会忠是胜利油田下岗职工，多年来诚信经营，企业规模不断扩大。前段时间，由于国际油价波动，急需大量资金存储成品油，河口建行表示大力支持但需要该企业寻找一个有实力的企业进行担保。国际形势千变万化，机会稍纵即逝，如不能及时筹到货款，企业将错过上百万的盈利。王总联系了几家企业，都因种种原因不能担保。万般无奈之下，王总找到了河口区中小企业互助会，互助会工作人员听说后雷厉风行，马上就办，迅速帮助王总联系了几家企业。其中，山东欣马酒业董事长徐宝庆接到电话后，立刻组织召开了临时董事会，商讨此事，大家一致认为有信用互助会这个平台，应该充分信任同是会员的晖煌商贸公司，同意为其担保。最终，晖煌商贸成功借到了货款，抓住了机会，为企业创造了效益。事后，王会忠经理深情地拉住同是互助会成员的徐宝庆董事长，感激地说道：“信任是一种美德，被人信任更是一种幸福啊”。互助会成立以来，已先后促成40余家会员企业实现相互担保贷款5亿余元。二是帮助企业解决担保难题。对全区企业资金需求状况进行了全面调查摸底，借鉴其他地市先进做法，积极协调区委、区政府同意财政拿出1000万元建立政府风险补偿资金，由金融办成立助保金管理机构，调动了银行加大信贷投放的积极性，支持了全区企业发展。积极促成缺少担保信用的企业找到合作伙伴，金航工贸有限公司和宏智有限公司先后多次到互助会寻求帮助，希望找到互助担保合作伙伴，由于与互助会会员企业之间的接触较少，一时难以找到互助担保伙伴。为解决企业迫切的资金需求，互助会主动找两家企业进行了沟通，并邀请他们到银企洽谈室相互了解情况，最终促成金航工贸与宏智公司分别在两家银行实现了互保贷款，为企业解决了发展资金需求难题。另外，互助会也积极协调指导3家投资担保公司积极发展担保业务，为找不到互保合作伙伴的企业到金融机构贷款提供担保，目前，3家投资担保公司与河口区多家银行均建立了合作关系，为10家企业提供了担保，担保额达5000余万元。其中，东营和润担保有限公司为河口金舜钢管有限公司、黄河口家具实业有限公司等多家累计担保2000余万元，有效解决了企业资金需求。三是帮助企业解决不时之需。当个别企业资金需求迫切，但又不能及时获得银行贷款时，互助会就主动介绍企业与部分资金富余的企业进行联系，本着自愿互利原则，实现企业双方的合作，帮助有急切资金需求的企业渡过难关。互助会帮助解决企业融资困难，服务企业发展的一系列有效做法得到了省、市有关领导的高度评价，垦利县金融办、山西省孝义市工商联等单位先后到河口区金融办考察学习。

　　（四）凝聚发展合力，维护企业利益。互助会的成立，将广大企业家有效地凝聚在一起，有利于企业形成抱团发展的良好秩序，更好地维护企业利益。一是增强了企业评价金融机构的话语权。结合河口区金融办每年举行的金融系统文明服务示范窗口和文明服务明星表彰活动，广泛征求广大互助会会员企业的意见建议，真正体现企业家对广大金融机构的主人翁地位，有力促进来了金融机构工作人员工作作风的转变。二是增强了企业与银行协商谈判的主动权。广大会员企业积极走出去、跑上去，利用互助会这一平台加强了与区域外金融机构的交流合作，让本地银行机构感受到“狼来了”的紧迫性和压力感，推动了各银行办事效率的提升。三是增强了企业抵制不良信贷的号召力。广大会员企业更加团结，对银行不按规定履行贷款程序、附加贷款条件等行为的抵制能力进一步增强。某股份制银行信贷人员到区中小企业信用互助会为部分会员企业考察授信，在其同意为企业办理联保贷款业务的同时，提出必须收取企业贷款额的20%作为保证金。该银行的这一做法令企业感到难以接受：企业通过互保或联保已经达到了银行贷款条件，为何还要收取企业保证金？这无异于变相提高企业贷款利率，增加了企业贷款的成本。区中小企业信用互助会号召会员企业联合抵制这种不良信贷行为，切实维护企业合法权益。

　　三、加强引导，规范运作，建设诚实守信新秩序

　　企业贷款难主要是因为银行缺乏对企业的了解和信任，部分企业逾期还款，个别企业甚至恶意骗取贷款，由此产生的负面效应严重影响企业的融资环境。针对这一问题，互助会采取了一系列有效措施，保障互助会会员企业的诚信，提高银行对会员企业的信任程度，为实现银企共赢奠定基础。一是严把互助会“入口关”，严格按照中小企业互助会章程对企业进行审查，通过企业相互介绍和实地考察等形式切实掌握入会企业的经营状况和实力，将存在不诚信行为的企业坚决排除在外，为互助会会员企业开展诚信合作奠定基础。二是注重对会员企业的教育引导，通过召开会议、举办培训班等形式，讲解诚信在企业经营管理中的重要意义，切实树立企业诚实守信的良好形象。三是建立会员企业诚实守信数据库，整合金融机构的企业信用管理资源和会员企业间业务往来履约情况，形成会员企业诚实守信数据库，专门记录会员诚实守信情况，为会员企业提供拟合作企业的诚信度调查信息，规范约束会员企业思想行为。四是制定了互助会会员退出机制，对不讲诚信的企业坚决按照程序开除会员资格，降低银行、小额贷款公司和投资担保公司风险，保障了金融机构与互助会之 间以及互助会成员之间相互合作的顺利开展，促进了诚实守信金融秩序的形成。五是进一步提升各金融机构的服务质量和水平，每年组织互助会会员企业对各金融机构服务情况进行评议，将评议结果通过新闻媒体向社会公布，并向其上级金融机构反馈，促进和谐稳定金融新秩序的建立形成。