今年理财产品卖得很火。(资料图片)

　　晶报记者 余彦君/文

　　投资5天，预期年化收益率最低4%，最高6%——离清明小长假还剩3天时间，届时股市将休市四天，各商业银行瞅准时机推出“清明版”超短期理财产品以争夺假日大额闲置资金，理财收益率也在相互攀比中不断走高。

　　市场

　　超短理财产品收益攀高

　　通胀压力，加息预期，再加上股市赔钱容易赚钱难，今年以来，不少市民采取短期灵活的理财方式，以应对市场可能发生的变化。记者昨日从深圳多家银行了解到，随着清明长假即将到来，各商业也纷纷投客户之所好发行短期理财产品。

　　工行深圳分行一位理财经理告诉记者，针对客户的假日理财需求，工行3月29日推出了一款“清明”假期理财产品，产品投资期限为5天，50万元起售，年化收益率为5%。

　　交通银行(5.69,-0.05,-0.87%)目前也在深圳发行一款“清明版”人民币理财产品，该产品起售金额为30万元，起息日为4月1日至5日，5天投资期的预计年化收益率竟达6%。

　　光大银行(3.83,-0.07,-1.79%)“假日盈”系列的一款产品，最低购买起点金额为5万元，产品4月2日起息，4月6日到期，4天的预期年化收益率为4%。

　　收益

　　更适合大资金理财

　　虽然超短期理财产品的收益率比相应的储蓄利息高出很多倍，但如果理财资金少，投资这类产品意义不大。

　　以一笔5万元资金来看，如果放在银行享受活期收益，目前的利率为0.4%，存5天活期存款的利息大约3.5元，投资年化利率4%的超短期理财产品，5天收益只有34元左右。因此，这类产品更适合大资金的买入，从多家银行的产品收益率设置来看，银行吸引大客户的意图非常明显，因为很多产品在收益上实行分档计息。

　　以光大银行的产品为例，随着购买起点的不同，收益率差距也拉大，光大银行发行的一款理财产品，收益率分为4档，如果5万元起购年收益率为4%，如果是20万元起购，收益率为4.2%，如果是100万元起购，年化收益率为4.5%，500万元起购的年化收益率为5%。

　　浦发银行(13.62,-0.23,-1.66%)的一款理财产品，也有三档不同的收益率，其中5万元起购的产品的年化收益率仅为2.45%，如果资金在50万元以上，收益率为3.45%，如果资金达到300万元以上，年化收益率为4%。

　　窍门

　　宜在销售截止日当天买

　　由于期限短，收益固定，假期理财产品的投资风险较小，在银行风险自测中，这类产品在5级风险评级中通常处于1星或者2星的阵营，这类低风险的产品可以直接在网银系统内销售，十分方便。

　　不过，在具体购买的时候，市民需要注意一些细节：超短期理财产品的发行通常有1-5天的发行期，认购期内的资金按活期存款计息，因此要特别注意申购和赎回期间花费的时间成本，如果申购或者预约占用时间过长，实际收益率要大打折扣，最好是在销售截止日当天认购。

　　此外，理财产品到期能否及时到账也非常关键，因为有的产品规定，投资资金清算日为产品到期日+3个工作日，如果在成立日，到期日及清算日等日期遇到中国公众假期，则自动顺延至下一工作日。假如产品的理财资金到期后不能T+0到账，那么资金就会被银行占用几天，这种占用会大大摊薄短期理财产品的收益率。

　　□背景

　　银行月末冲高存贷比

　　银行业内人士接受采访时称，高收益的短期、中短期理财产品月末扎堆出现，主要原因是，银行期望利用高利率的理财产品吸引投资客户，短期内冲高银行存贷比。存贷比是银行贷款总额除以存款总额的比值，存贷比越高银行盈利能力越高。但出于风险防范，央行对商业银行存贷比有限制规定。(齐鲁)

　　□链接

　　年化收益率怎么算

　　年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。

　　如某银行卖的一款理财产品，号称45天的年化预期收益率为4%，如果投资者购买了10万元，预期收益率成功达到，实际上能收到的利息是100000×4%×45÷365=493.15元，而不是4000元。