赵小姐，28岁，本科，北京某公司职员，身体健康。计划在50岁退休。老公31岁，本科，公司职员，身体良好。现金及存款共计85000，投资类金融资产总额20000，信用卡贷款余额5000，房屋价值650000，

　　赵小姐每年的收入是45000元，老公的年收入是30000元，两个人的年底奖金有55000元左右，每年的支出在53000元，赵小姐和老公的公司都给投保了五险，老公的公司还有公积金。)

　　老公刚换了工作,收入锐减,预计2010年后有所好转,年收入在10万以上,本人工作近两年内不会有变动,双方老人都有退休金,不需要我们供养,但公婆无住房,预计两年后要小孩婆婆即来共住,五年后公公来北京与我们共住,现有住房55平,面积较小,五年后想再购买一套3居室,预计在130万左右,现有住房用来出租,预计房租在2200/月,两年内要小孩,公婆预计可提供20万作为首付中的一部分。

　　预期目标:

　　第一2010年底怀孕,孩子生下后婆婆带预计支出费用每月多1000元

　　第二五年内存够50万用于下套住房的首付

　　第三视情况在孩子出生前购买小型轿车费用在12万左右

　　第四老人现在身体健康,预计五年后开始支付老人医疗费预计2000元/月

　　第五因夫妻双方保险不全,希望有专家建议购买保险方式

　　第六为孩子计划以后的教育基金

　　搜狐理财特约聚富理财团队答复如下：

　　资产负债情况分析：由于是刚组建的家庭，资产比较简单，主要是一套55平米的房子和8.5万元现金资产，还有投资类金融资产总额2万，整体情况还是非常健康的，只有少量的负债，没有房贷还款的压力。

　　现金流情况分析：每年的收入为15万元，支出5.3万元左右，结余约为9.7万元。结余比率为65%，从两人的职业成长性来看，收入在2010年后会有较大幅度的增长，作为一个新婚家庭来说，想要实现的目标是很多的，并且时间跨度也是比较长的，将来的每一个目标对于家庭现金流的影响是很大的，需要很好的规划，合理的安排。

　　目标分析：目标的时间安排非常集中，大多在5年左右，一般可以作为中期目标来规划。作为一个经济基础比较薄弱的家庭来说，所有的目标只能建立在稳定的收入上，如果出现财务突发事情导致财务危机，或者是因为现在这样的情况，即老公的工作变动造成的收入减少，都会影响目标按时完成。所有的目标应该经过系统的计算，既不能突破现有的财务资源，也需要考虑到将来的收入增长以及各种突发情况对目标的影响。如果目标制定的过高，或者时间紧张，应该进行相应的调整，才是最佳的理财方式。

　　理财建议：目前家庭的投资资产不多，没有理财收入，应该在这方面下点功夫，理财不外乎就是开源节流，现在节流的方面没有太大空间，最好是在开源方面努力，根据现在家庭投资的实际情况来看，没有经验和资金是两大难题。这也是普遍存在的问题，最好的办法就是增加理财及投资知识的学习，在以后的时间中慢慢积累资金和经验。