房贷晚还十几天会不会影响信用记录？什么情况下会产生不良信用？而有了不良信用能不能消除？……个人消费、购车、购房、就业、保险、就学，无一不涉及到个人信用。昨日、江苏省经信委、省信用办相关领导走进省政府网站，就信用问题与网友进行交流。
　　
　　信贷信用到人行南京分行查询
　　
　　省信用办副主任储理石表示，个人信用报告一般包括以下几个部分：个人身份信息、银行信用、非银行信用、查询记录、异议记录等。“银行信用详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债轨迹；非银行信用记录消费者在通信、水、电、燃气等方面的交费情况，公用事业有无欠费等。”
　　
　　“个人比较全面的信用状况待一两年后就可以查询到。但个人信贷信用状况目前就可以查到，省内各商业银行也已经应用了个人信用信息。如个人需要查询自己的信贷信用状况，可以向人民银行南京分行征信管理处联系查询。”
　　
　　信用卡忘记还款会影响信用
　　
　　不少朋友都有信用卡推迟还款的经历。网友“马大哈”询问，上个月他的信用卡忘记还款了，延误了十几天，“会不会影响我的个人信用信息啊？”
　　
　　省信用办副主任程友华解释道，人民银行总行对个人信用卡还款有明确的规定。延误了十几天，就要记入信用卡还贷信用记录，多少会影响个人信用状况。但个人失信有轻重之分，加之银行对个人信用信息还有修复机制。
　　
　　“根据人民银行有关规定，你要及时将有关情况向所在行申请个人信用修复。另外，今后您要对个人信用卡还款问题引起高度重视了，切不可因一时疏忽，而影响自己的信用状况。”程友华表示。
　　
　　删除负面信用不可能
　　
　　“如果我有了不良信用记录，我怎么才能消除呢？”一位网友问出了不少人的心声。省经济和信息化委员会党组副书记、副主任俞军非常理解这位网友的心情。但他表示，信用征信有其相关的管理法规，不是说想消除就可以消除的。如果记录真实，只能通过“信用修复”程序申请办理了。如果有异议，则按照《江苏省个人信用征信管理暂行办法》规定，被征信人或者用户认为个人信用信息有错误的，可以向征信机构书面提出异议申请，要求予以更正。
　　
　　目前，社会上有一些人，号称可以帮助删除个人的负面信用记录，这是真的吗？“号称可以删除个人负面信用记录的，不管出于何种目的，都是虚假的。因为根据相关法规规章，信用记录不管是正面的还是负面的，如果当事人对其持有异议，可以按相应的程序申请核实和修复，但绝不能简单地删除，把某些记录抹去。”程友华表示。
　　
　　【专家提醒】七个方面容易出现负面信用
　　
　　日常生活中，哪些方面容易出现负面信用记录，我们应该如何注意避免？储理石给出七大方面，提醒公众在生活中注意。
　　
　　一、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；
　　
　　二、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；
　　
　　三、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按合同约定支付“月供”而产生的记录；
　　
　　四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成逾期记录；
　　
　　五、拖欠电话费、水电气费等公共事业服务费用而形成逾期记录；
　　
　　六、无故不履行所签合同、已生效的仲裁裁决或法院判决的记录；
　　
　　七、违反行政法规的，被行政机关处罚的记录，如偷逃税行为等。

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