“因个人资信证明问题银行不放贷款，而开发商又要扣我们5万元定金。”昨日，读者林小姐向本报“政策包打听”反映，她的亲戚申请按揭贷款过程中遭遇困难，而向开发商要求退还已付定金也遭拒。

    据林小姐介绍，她的亲戚此前在国外居住了多年，但户口一直在福州。前不久，她亲戚在福州买房，首付款和定金都交给开发商了。随后，他们拿到了福州市有关部门出具的首套房证明。但多家银行表示，申请房贷的材料不够齐全，无法提供贷款。

    据悉，银行要求贷款者必须提供收入证明，如果是离婚的，还必须提供夫妻双方财产分割协议书，否则不予发放房贷。林小姐亲戚贷款遭拒的原因有两个：一是贷款申请人在国外生活了多年，期间和国内银行并无业务往来，很难提供有效的存折、账单等收入证明来证明其还款能力；二是贷款申请人只能提供离婚证，能够证明双方财产分割的离婚协议书已经遗失，而其前配偶尚在国外，很难开出有效的证明。

    贷不到款，林小姐的亲戚要求开发商退还首付款和定金，但遭拒。该开发商售楼部工作人员表示，在双方此前达成的购房意向中，已有“如因买受人个人资信等原因，造成银行拒绝按揭贷款，应变更付款方式，一次性付清余款”的客户须知条款，开发商据此不退还上述款项。

    对此，福建方圆统一律师事务所律师王建徽认为，双方目前争议的焦点在于买方是否存在个人资信方面的问题。目前，我国个人资信证明内容包括个人存款（含凭证式/储蓄式国债）证明、个人存款发生额证明、个人贷款证明等内容。该案例中，买方确实存在这方面的瑕疵。但从合同履行的角度来看，买方并非主观故意造成无法履行合同，卖方应酌情考虑退款。

    本报“房贷专家团”提醒，目前不少购房人把贷款申请等事宜都丢给售楼处代办，这种做法存在着一定风险。由于银行房贷政策时常随经济大势发生变化，如果购房人打算按揭买房，最好先通过银行了解一下自己的个人资信情况是否适合申请按揭贷款，否则，在付出部分款项后，可能出现因银行不放贷而难以履行买房合同的情况。目前，在信用卡或其他的银行贷款业务中，借款人如果连续3次逾期还款或者累计6次逾期还款，就很可能被银行认为是信用污点，再申请房贷被拒的可能性很大；个人资信情况为零也会使银行难以判断，从而谨慎放贷。

热点咨询答复

楼市新政>>

王先生：闽清的朋友在当地纳税满1年，是否可以在福州买房？

答：闽清户籍属于福州市行政区域内户籍，按规定不需要纳税证明。

陈先生：没有交社保也没有交税的记录，但我有连续三年的暂住证还有银行存款3年的记录，这种情况在福州现在能买房子吗？

答：新政规定，对无法提供在本市1年以上纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在五城区内向其出售住房。暂住证和银行存款不能替代社保及纳税证明。

吴先生：我之前贷款买过两套房，现在两套房全部卖掉后，能否向银行贷款买新房（或者二手房）？

答：如名下已无房产，可买房。因已经贷款买过房，适用二套房政策。

林先生：自建民房是否在限购令的套房计算内？

答：自建民房如果已办理房产证，原则上算已经拥有一套住房。

其他>>

陈女士：请问福建城乡妇女创业贷款的办理途径？

答：申请人可向户口所在地社区或村委会劳动保障工作平台提出申请，也可按自愿原则向当地妇联组织提出申请。值得注意的是，这项贷款对申请人有一定的条件限制，必须是在我省行政区域内创业，具有我省户籍，在法定劳动年龄段内，具有创业意愿和创业能力的城镇登记失业妇女、城镇复员专业退役女军人、高校女毕业生、农村实行计划生育的独生子女户、二女户中，30周岁以上的妇女、持《残疾人证》的农村妇女和享受农村最低生活保障的妇女。此外，省级以上“双学双比”女能人、“三八”红旗手因自主创业需贷款扶持的，也可持创业有效证明（如营业执照等）申请。