多年困扰中小企业的融资难问题,随着安邦保险山东分公司在国内率先运行纯商业性企业信贷履约保证保险得到了有效破解。截至今年1月,山东省内已有120家中小企业通过信用险在银行成功贷款。

　　“融资难”问题一直困扰着中小企业发展,客观逼着大量的中小企业涉足民间借贷。为解决这一难题,国务院曾下发了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》。其中明确提出要求加大对中小企业的贷款支持力度,优化中小企业的贷款担保体系。

　　破解难题除了政策上支持外,更需要解决问题的智慧,去年9月安邦财产保险股份有限公司创造性地设计出“企业信贷履约保证保险”项目,拓展了业务“蓝海”,为银行贷款找到了规避风险的安全港,银行向企业发放贷款必然要考虑贷款的安全性,即能否按期收回贷款的问题。企业投保了信用保险以后,就可以通过将保单作为一种保证手段抵押给贷款银行,银行将企业发放贷款的风险全部地转移到了保险公司。

　　有了金钥匙不等于没风险,一项保险品种的推出首要的任务是规避风险。公司把企业风险分为三个方面:系统风险、结构风险和意外风险。

　　在实质性运作中,公司首先在政策风险方面考察企业的风险点,结合国家的宏观政策和国际行情等有关情况进行判断,对国家明令禁止的行业,限制发展的行业、不鼓励发展的行业,不管是生产经营企业还是贸易型行业,都明确不予承保。相反国家大力推广的和努力扶持的企业,却重点关注,积极促成合作。

　　其次把住财务风险,对于被担保单位业务考察,不单纯依赖于被保险单位提供的会计报表及相关财务账簿的数字进行分析。有效避免了单纯地依赖这些数字和报表,可能产生的风险。安邦保险山东分公司总经理吴又红对记者说:“我们经常听说企业有几套报表,给税务局的是‘诉苦表’‘亏损表’；给银行的是‘报喜表’‘盈利表’。对企业进行业务调查时,不仅要调查企业的会计报表,对于涉及非财务的其他因素也予以关注。例如企业在上下游企业中的信誉度,企业每年的纳税情况,全年的用水量用电量,以及企业管理层对行业的熟悉程度,员工的精神面貌等,综合的全面的考察企业。”

　　对于意外风险,他们主要集中在抵押物或反担保物灭失的管理:公司承保后,要求企业以自身财产或者其他财产向保险公司作出反担保。为确保银行资金安全使用,企业能够到期及时偿还贷款,定期要求企业提供财务报表、银行对账单等相关资料。以及对抵押、质押的反担保物进行拍照或者盘库。掌握企业第一手资料,及时发现风险,通过各种手段,将风险降到最低。

　　滨州汇源工贸有限公司在拓展县域市场过程中遇到的最大困难是融资,安邦财产保险股份有限公司的信用险及时解决了其融资难问题,去年12月当500万元流动资金贷款送到汇源公司并告知第二笔贷款正在运作时,该公司董事长紧紧握着吴又红的手连声感谢。