信用负债的出现，并不是偶然。一方面，随着社会发展，信用卡必然成为新的支付方式，信用负债随之也就在所难免。另一方面，在经济全球化的同时，文化渗透与价值观融合也成为趋势。当前，中国大陆的80后、90后一代逐渐进入社会，他们的价值取向同他们的父辈相比有了巨大变化，这些变化一定程度上成为信用负债生长的沃土。传统消费伦理以身份等级划分来规范社会成员的消费观念和消费行为，但是，随着市场经济的发展，身份等级本位的消费日益被金钱本位和个人本位的消费所取代。

    中国传统的价值观“崇俭黜奢”，大多数思想家将节俭归为善，将奢侈归为恶，倡导人们在消费行为上“量入为出”。随着消费者的消费价值观由等级本位的消费向金钱本位和个人本位的消费转换，传统上节俭知足型的消费也在向奢侈享乐型的消费转换，“及时行乐”、“今朝有酒今朝醉”的价值观已经不再是现代社会生活中的偶见现象。现实表明，消费者对信用负债的接受程度在逐渐提升，并且出现了“负债文化”现象。代际之间在负债态度上出现了显著的差异。传统意义上，人们认为负债是不体面的，从而尽量避免借钱。这种对债务的厌恶和仇视态度如今逐渐消失，现代消费者对债务的容忍度大大提高。随着信用卡的普遍使用，消费者更愿意将“明天的钱”提前到今天花；为了不在亲朋好友面前因为借钱而“丢面子”，消费者乐意去使用循环信用和信用卡分期付款。价值观的这些变化，无疑为信用负债提供了巨大的生长空间。