尽管中国大陆信用卡的发卡量庞大，但信用卡盈利水平一直以来却并不乐观，到目前为止，许多银行其实仍旧是“赔本赚吆喝”，不断增加发卡量，以期待未来有所突破。即便是工行、建行这些发卡量超过千万的庞然大物也不得不“倒贴”信用卡业务。

    众所周知，循环信用使用和信用卡分期付款产生的利息收入，是信用卡盈利的主要来源，特别是在当前的中国大陆市场，各大发卡机构纷纷减免年费，调低商户手续费，加上营销、客户获取成本的增加，开发民众大量使用循环信用和信用卡分期付款将是信用卡市场整体扭亏的有力武器。鉴于此，很多银行在大力鼓励消费者使用循环信用。同时，很多银行推出“想分就分”的信用卡分期付款口号。研究表明，尽管信用卡分期付款一定程度上是由消费者的好奇求新心理所驱使的，但其还属于理性消费行为，还是可控的。与此相比，循环信用往往是消费者自身难以控制的，自我管理能力低下往往会导致消费过多，在消费者的收入不能支撑消费的情况下，经常不得已而使用循环信用。循环信用使用过度，银行不但可能无法获得利益，反而会陷入“坏账”难以控制的困境。