作为市场经济信用制度产物的信用卡，在其不到一百年的发展历程中，固然为市场经济的深入发展提供了巨大的推动，与此同时却为可能的危机埋下了隐患。随着2008年金融危机的出现，就有不少经济学家预测，信用卡危机将有可能成为金融危机的下一个引爆点。

    一场全球金融危机，改变了人们对资本主义和市场经济的很多既有看法。尽管如此，这场危机非但没有、反而在某种程度上加深了人们对市场经济之本质的一种认识，那就是：市场经济必须建立在信用的基础之上；信用经济是市场经济的根基所在。正如马克思在《资本论》中所描述的那样：“信用制度的必然形成，以及对利润率的平均化或这个平均化运动起中介作用，整个资本主义生产就是建立在这个运动的基础上的。”

    一般而论，信用是指商品交换中的延期付款和货币流通中的借贷关系，是随着商品货币关系的发展而产生和发展的。马克思在《资本论》中曾经做过这样的分析：“随着商业和只是着眼于流通而进行生产的资本主义生产方式的发展，信用制度的这个自然基础也在扩大、普遍化和发展。”商品流通和生产方式的发展推动了信用制度的发展。

    信用制度的普遍化，一定意义上就是理性化的结果。对此，另一位德国思想家马克斯·韦伯在他的《新教伦理与资本主义精神》一书中有过深刻的阐述。在马克斯·韦伯看来，正是建立在现代簿记制度和算计基础之上的理性化，成为现代资本主义在欧洲得以发生和发展的主要原因，而崇奉“信用就是金钱”的理念，为现代资本主义的发展提供了坚实的保障。因此，韦伯在《新教伦理与资本主义精神》一书中特别推崇美国人本杰明·富兰克林的思想，甚至在自己的书中不厌其详地摘录了富兰克林的以下言论：

    “切记格言：善付钱者是别人钱袋的主人。谁若被公认是一贯准时付钱的人，他便可以在任何时候、任何场合聚集起他的朋友们所用不着的所有的钱。这一点时常大有稗益。除了勤奋和节俭，在与他人的往来中守时并奉行公正原则对年轻人立身处世最为有益；因此，借人的钱到该还的时候一小时也不要多留，否则一次失信，你的朋友的钱袋则会永远向你关闭。

    “要当心，不要把你现在拥有的一切都视为己有，生活中要量入为出。很多有借贷信用的人都犯了这个错误。要想避免这个错误，就要在一段时间里将你的支出与收入作详细记载。如果你在开始时花些工夫作细致的记录，便会有这样的好处：你会发现不起眼的小笔支出是怎样积成了一笔笔大数目，你因此也就能知道已经省下多少钱，以及将来可以省下多少钱，而又不会感到大的不便。”

    前人的规劝只是规劝，经过时间淘洗，后人总是很容易就忘记历史的忠告。作为市场经济信用制度产物的信用卡，在不到一百年的发展历程中，固然为市场经济的发展提供了巨大的推动，但也为可能的危机埋下了隐患。2008年金融危机发生以后，不少经济学家预测，信用卡危机将有可能成为金融危机的下一个引爆点。事实上，信用卡危机曾始于美洲大陆，跨越大西洋，蔓延至英国等多个欧洲国家，并于2008年登陆亚洲大陆。2008年韩国爆发流动性的信用卡危机，最终导致2009年韩国信用卡债务高达本国GDP的14%，严重的“卡奴”现象进而引发了一系列严重的社会问题。正视信用卡问题引发的信用负债危机，夯实市场经济的信用基础，成为全球经济和社会安全的一个重大课题。