不是每个家庭都拥有高收入，在岛城有大量的家庭每个月的收入不是很多，但却有房贷车贷 ，有的还要抚养孩子，如何能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机？为自己的养老和孩子的成长提供可靠的资金支持？本期“Q 助问答”栏目将就这两个问题 ，邀请银行理财分析师为低收入家庭理财出谋划策。

 　　网友：消失的地平线

　　我今年30岁，妻子28岁，儿子2岁，双方父母健在。虽然工作很多年了，但由于经常换工作，月收入不到3000元，妻子的工作也不是很好，月收入一千多元，两人月收入一共4000元多点，但都有社保，父母收入基本可以自给自足。我们现在每月的生活支出有2000多元，外加1000元的房贷，基本上剩不下什么钱，目前只有很少的存款。

　　我的理财目标：为孩子准备足够的教育基金并且准备一定的养老资金。

　　出场专家：建设银行青岛市分行理财师：谭向荣

　　“消失的地平线”家庭收入较低，但支出不少，因此生活较累。从家庭收入构成来看，来源较为单一。可尝试通过兼职等方式增加收入，如果能够增加一千元的月收入，对于理财的规划会更加完善。

　　“消失的地平线”希望为儿子准备充足的教育基金，如果儿子18岁上大学，其有16年的时间来筹集这笔费用。建议采用定投股票型基金的方式。每月投资750元，那么按照5% 到8%的年均收益率计算，16年后基金定投账户中将会有20万元到30万元的教育资金。

　　低收入家庭财务风险比较大 ，保险应该放在第一位，保险能防止可能出现的意外导致家庭财务收入中断的状况 ，对于低收入家庭特别重要，而且养老的目标也可以通过保险来实现。“消失的地平线”是家庭主要经济支柱，首先应为他购买，受益人为妻子或孩子。一般拿出家庭收入的7%～10%购买保险即可，“消失的地平线”即可拿出5000元/年来购买保险，所购保险当以养老型保险和疾病、意外伤害险为主。