银监规范内银用外部信用评级
来源：香港文汇报
2011-02-18 13:18:59
为防止过度依赖外部评级生成的系统性风险,中国银监会网站昨日发布《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》,对内地商业银行使用外部信用评级的行为进行规范,规定凡是重大投资行为「原则上应以内部评级为依据,外部评级结果只能作为内部判断的补充参
为防止过度依赖外部评级生成的系统性风险,中国银监会网站昨日发布《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》,对内地商业银行使用外部信用评级的行为进行规范,规定凡是重大投资行为「原则上应以内部评级为依据,外部评级结果只能作为内部判断的补充参考」。
重大投资依据内部评级
《通知》规定,内地商业银行应当审慎使用外部信用评级,不应将之直接作为银行的授信依据,在重大投资上应以内部评级为依据。如果重大投资产品没有内部评级,则银行必须引用至少两家外部评级机构的评级结果进行比较,选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级,以确保对评级结果的审慎使用,并应指定专业部门负责管理其使用情况。
另外,对所使用的外部评级机构,银行也应进行必要的尽职调查,审核其独立性、专业性和评级公信力,并应建立外部评级机构的持续评估机制,至少每两年对其各项指标进行一次评估。若外部评级机构的客户数量、规模与专业评级能力明显不相称;受到过刑事处罚和行政处罚;或是存在与被评级机构存在关联关系、缺乏评级独立性等状况,均不得使用其评级结果。
在行业监督方面,鉴于外部评级对市场信心和宏观经济具有系统性影响,《通知》提出建立银行业协会层面的外部评级机构监督机制。对于有失公正的评级结果,内商银可向该协会提出申诉,该协会将应要求进行调查,并公开调查结果。
提高评级风险控制门槛
有业内人士认为,此举意味着中银监加强了监管,进一步提高了内地金融机构对评级风险的控制门槛,有利于保证金融市场的稳健发展。不过,当前国有大型商业银行和中小股份制银行在投资债券品种及一些衍生品时才会用到外部评级,授信等其他业务时较少依赖外部评级,再加上银行自身都有完整的风险评估体系,预料受影响较小。 亦有分析指出,08年的金融海啸令标普、惠誉和穆迪这三大评级机构备受批评,《通知》可促进内地银行更多使用内部评级结果,打破「三大」垄断的局面。据了解,当前内地共有5家较权威信用评级机构,分别为中诚信国际、联合资信、大公国际、上海远东资信和上海新世纪评级。
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