为了破解中小企业贷款难题，中国银行江西省分行创新机制，推出中小企业业务新模式，建立专门服务于中小企业的授信机制，成立省分行中小企业业务部，设立“中银信贷工厂”。

    2010年8月,“中银信贷工厂”正式开始作业生产，截止至去年12月末，仅仅只有5个月的时间里，累计受理近300户中小企业客户贷款申请，受理授信申请金额近20亿元，批准中小企业客户200多户，批准贷款申请15亿元。

    “中银信贷工厂”是中国银行根据当前社会经济发展的形势，根据人民银行、银监会相关要求，针对中小企业融资难题，充分借鉴国内外银行同业较为成熟的业务管理经验，大胆进行体制创新，建立的一套专门针对中小企业客户的业务操作模式，即中小企业业务新模式。“专业、高效、全面的金融服务”是中行江西省分行中小企业业务新模式特点。

    首先是专门的业务机构和专门的金融产品。”该行在省分行设立了中小企业业务部，二级分行设立了中小企业业务中心，南昌地区直属支行和各地市县支行设立钻石团队。同时，还为中小企业客户量身定制了系列特色产品。比如，在针对洪城商圈的客户，专门定制了金融方案，推出了“银商通达”（联保联贷）专属化融资产品。

    其次是贷款审批速度快。新模式采用标准化、格式化、端对端的工厂式‘流水线’运作模式，审批环节从原来的近10个减少为现在的4个；审批时效明显提高，从原来的近20个工作日缩短到5个工作日左右，效率高，速度快，使“中银信贷工厂”的运作模式与中小企业“短、小、频、急”的融资需求特点完全对接。再次就是全面满足中小企业融资多样化的需求。在审批中小企业客户融资需求时，根据客户生产经营特点、结算方式、提高授信总量使用效率要求等因素，配置各种融资产品，满足客户多样化的融资需求。

    在风险管理体系的设计上，“中银信贷工厂”新模式大大突破了传统的思维和方式，授信政策、行业政策根据区域特点来确定，不同的区域差别化管理，并且对中小企业的贷前调查、信用评级、抵押担保设计、风险定价、贷后管理等方面都进行了一系列改革与创新。

    在“中银信贷工厂”模式下，对客户的担保不再局限于资产抵质押，而是采用多种保证、抵质押组合方式；对资产抵质押率也不再是“一刀切”，而是根据其风险状况来区别对待；对于优质客户，在授信规模下给予一定比例的信用贷款，担保条件非常灵活；对客户的评判上，采用实质重于形式的原则，在考察企业财务状况的同时，更加注重企业非财务活性信息的分析，对中小企业客户的评价更加客观、公正、全面。