昨天，在西财会上，参与家庭理财诊断活动的本报读者现场得到了由各个银行理财师为他们对症制作的家庭理财诊断书。三口之家，家庭月收入1万的刘小姐的理财诊断计划对重庆白领家庭具有借鉴意义。

资产状况

刘莎（化名）今年28岁，在某外企工作，年收入4万，丈夫为教师，年收入8万。家庭有基金、股票投资，一份保险。

年收入：12万；年支出：11万

存款：8万；股票基金：3万

自住房产：50万；投资房产：40万

负债：3万（房贷）

未来家庭计划

    现在，孩子半岁，2年后上幼儿园，每年要负担3到5万元。5年内买一辆15万以内的轿车，10年内换一套面积更大的住房。

理财建议

    中国建设银行分析师分析：作为外企职员和教师的年轻家庭，正在开始个人资产及人力资本的原始积累。刘小姐在工作上体现了竞争和挑战同向增加的特点，配偶作为教师，收入相对稳定，个人未来成长空间较大。家庭可投资流动资金较少，且面临幼子抚养、买车换房压力。刘小姐目前对资产投资是处于有较强风险承受能力的进取型投资态度，且家庭有较强抗风险能力。建议把投资性资金按如下比例选择投资工具：

投资工具 资配置产 预期复合收益率 总资产收益率

银行短期循环理财产品 15% 3% 0.45%

信托类集合计划 20% 7% 1.4%

债券型基金 25% 6% 1.5%

股票及股票型基金 20% 10% 2.0%

黄金及外汇类投资 10% 8% 0.8%

保险类 10% 4% 0.4%

投资组合 100% 6.55%