郝蕾 工作已经5年 在包钢某厂做团支部书记

理财经验：把鸡蛋放在不同的篮子里

    我是一个出来工作了5年的大学毕业生，从5年前的毕业上岗起，我就一直在学习理财的方法，规划自己的理财计划。5年下来，还算小有成就，愿与大家分享，共同发展。

    在学习理财之前首先我觉得我们应该先树立一个观念：投资理财不是有钱人的专利。在我的身边，总有许多跟我同样是工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。他们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。事实上，越是没钱的人越需要理财。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更要严肃而谨慎地去看待。

    在刚毕业的时候，就听过这么一个故事：古巴比伦的财务专家亚凯德有一次问学生：“假如你的菜篮每天可收10个鸡蛋，但只拿9个做菜用，久而久之结果会如何？”学生异口同声地答：“篮子就会装满。”但当问到如何去处置那些可能会溢出的节余鸡蛋时，就有不同的回答和做法：有人开始大吃大喝，有人拿出来另装篮，有人则取而用之育小鸡。

    我与男朋友都是工薪一族，工资都属于固定收入，加在一起每月大概6000元左右。从一开始的时候我们就非常节俭，看看我们手中的钞票，经过计划每月总有些节余。家庭的支出：很多人是“余钱=收入-支出”，但是庆幸我男友是一个很会合理花钱的人，我建议大家一定要记帐，因为只有记帐才能对自己的花销有清楚的认识。对自己花的多的地方，我就在这方面有意识的控制，通过记帐可以对自己的开支状况有具体的了解，一般坚持3个月就可以基本上总结出自己每月的基本开支大概是多少了，我们也渐渐的将公式改为“支出=收入-余钱”，强制规定余钱的一个数额，这样就可以开始制定适合自己的理财计划和收支预算了。通过记帐和收支预算，现在我们不仅每天过的很舒适，而且家庭支出部分基本上每个月都有所结余，省钱又开心其实挺简单的。除去家庭支出，我们将剩下的余钱做了多方面的分配：

1.三分之二的储蓄。通过比较，我选择每个月存一张定期存单，也想过零存整取，不过利息上不太合适。虽然每月存一张存单有些麻烦，但是好处也很多，除了利息上的收益，一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起来，复利的收益是很惊人的。而且万一需要提前支取，损失的利息也比较少。这笔钱我基本上是每个月工资一到手就存起来的，这样可以避免不知不觉就花掉了。很多人觉得储蓄没有必要，但是我觉得储蓄的作用还是很大的，至少你会有一个保底的钱应急，心里会很踏实。

2.三分之一的投资。余钱中三分之一的钱用来做基金定投。我个人非常推荐这种基金业务。基金定投就是每个月用固定的金额在固定的时间依据上一交易日的基金净值来购买基金。对于我们这种收入并不高的人来说，一次性的动用很多钱去购买基金是有些困难的。而基金定投的门槛很低，200元就可以购买，而且省时省心，很多银行都有这种业务

3.储蓄转买证券。我们将每月节余的“鸡蛋”存入银行后，时间长了就有了一定的数额，我们将达到一定数额的钱取出转买证券，以博取较高的年利率。

    总之，不要忽视理财与余钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人了。