小周今年28岁，在一家外企工作，月收入税后9000元，三险一金齐全，单位还附加商业医疗险，实报实销。偶尔还会接些额外的工作赚钱。妻子小沙28岁，去年留学回国，目前暂未上班，一直在忙新房装修的事。2008年底，两人在上海买了一套140平方米的三居室，目前市值近250万元，现在装修基本完成，粗算花费18万元（其中5万元是向朋友借的）。家里还有一辆价值8万元的汽车。此外，新婚夫妻自助欧洲蜜月旅行一个多月，基本花去装修前的现金积蓄。现在小周手里还有3万元的基金，由于业绩不错，没舍得套现。该家庭希望尽快还清装修欠款，财务状况好转时，想换新车，此外，希望增加小沙的保险规划。为此，由全国十佳理财师、渤海银行北京分行理财顾问姜龙君为该家庭作规划。

目标筹划：

    一、增加家庭收入目前新房装修已基本完成，蜜月后夫妻俩没有了后顾之忧，可以将精力全部投入到工作中。从家庭收支来看，小周每月税后收入只有9000元，虽然还有些额外收入，但对于一个刚刚组建的小家庭来说，还远远不够，况且夫妻俩还希望尽快归还朋友的5万元装修借款，换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。小沙有海外留学经历，可考虑外企或有实力的大中型企业，发挥自身优势。

    二、夫妻俩的保险规划小沙就业后，基本可以解决“三险一金”及补充医疗的问题。夫妻俩还年轻，可适当配置一些意外伤害和定期寿险，作为保险保障，保额不超过个人年收入的10倍。此类保险的保费支出不大，并不会增加过多的经济负担。

    三、新建家庭的现金规划蜜月归来，夫妻俩手中的现金已基本所剩无几，仅有的3万元基金由于业绩不错，还不想赎回，因此面临较大的流动性风险，建议小周至少赎回1万元，以少量现金和银行存款的形式，留作家庭应急储备金。此外，小周应尽量使用信用卡或绑定“支付宝”进行消费，以获得延期支付和网上购物优惠，小沙上班后也应尽快申请信用卡作为日常支付工具。

    四、偿债及投资理财规划经现金规划后，小周持有基金2万元、现金和银行存款1万元，暂时没有能力全额归还5万元装修借款，可与朋友达成还款约定，是到期一次偿还，还是分次偿还。假设一年后一次性偿还，小周可进行基金定投，以强制储蓄的方式积累偿债资金，并获取投资回报。假设小周每月定投基金3000元，即使不考虑投资回报率，一年下来积累的资金加上现有的2万元基金，也足够归还朋友的借款。