日前，我省公安机关立案侦办了万某某涉嫌非法经营案。经查，犯罪嫌疑人万某某利用自己注册的旭海五金电器商行在银行申领POS机，打着信用咨询、信用服务、信用卡理财等名义公开在《商情周刊》、《精品导报》等报纸、杂志上刊登“信用卡套现、信用卡代还、办理信用卡、POS机”广告信息，为信用卡持卡人大量套现、代还，按1%-2%收取手续费谋取非法利润，涉及金额150余万元。办案民警在搜查中共查获POS机6部，各种银行信用卡40余张。

    现犯罪嫌疑人万某某已被抓获，案件正在进一步侦办中。

    省打击银行卡犯罪专项行动领导小组办公室一位负责人指出，这是一个典型的有组织、有预谋的信用卡套现案例。信用卡套现实际上是不法商户违反银行卡相关规定、协助信用卡持有人占用或骗取银行资金的一种违法行为，对银行、对社会、对持卡人本身都具有巨大的社会危害性。

    该负责人指出，信用卡套现的危害主要体现在三个方面：

    首先，信用卡套现对银行的危害。信用卡套现破坏了信用卡业务的正常秩序，给银行带来巨大的信贷风险。套现实质上是骗取银行贷款，擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款。这一方面使银行承受了信贷利息损失，另一方面还使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，极大地增加了银行的信贷风险。

    其次，信用卡套现对社会的危害。信用卡套现不可避免的滋生地下金融活动，并容易和其他犯罪结合在一起，严重威胁社会正常经济秩序。

    信用卡套现还经常和其他信用卡犯罪结合在一起，成为骗领卡、冒用卡、伪卡等犯罪行为人快速攫取他人银行卡资金的重要途径。在套现可将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来的“便利性”的诱惑下，变得更加活跃和更难以防范打击，社会危害性呈现出叠加、递增和放大的效果。

    最后，信用卡套现对持卡人的危害。信用卡套现会导致持卡人(个人及中小企业)处于高度负债状态，并由此产生威胁社会安定的严重后果。首先，过度负债对个人是有危害的，银行严格控制信用卡取现并收取一定的手续费，目的是为了避免持卡人陷入过度负债的危机，进而减少银行信贷资金的风险。其次，信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”“以债养债”的恶性循环中，使得债务压力远远大于偿债能力，并最终陷入经济困境中。再次，不法中介为了自己牟取高额的套现手续费，根本不顾套现对持卡人可能产生的严重危害后果，反而不断打着“免息贷款”“快速贷款”的幌子，通过各种广告诱惑持卡人前来套现。

    该负责人表示，“可见，信用卡套现对持卡人来说是一个陷阱，一旦陷入‘以卡养卡’‘以债养债’的恶性循环中，接踵而来的将不仅是经济悲剧，很可能是家破人亡的社会惨剧，从而严重威胁社会的安定与和谐。”

    今年1月至10月，我省开展打击银行卡犯罪专项行动。截至目前，共立案侦办银行卡犯罪案件297起，破案193起，涉案金额达878万余元，挽回经济损失556万余元，收缴银行卡1248张，抓获犯罪嫌疑人227名(其中上网逃犯101名)。