为确保云南省“十一五”节能减排任务目标的完成，云南省银行业金融机构严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业的新增授信，加大“窗口指导”力度，积极搭建银政企合作平台，加强对落后产能企业的监测评估分析，取得良好效果。但记者在调研中发现，由于产业发展现状对银行落实节能减排政策存在制约，信息沟通机制不畅导致银行业环境风险管控困难，同时配套政策不完善影响了银行对节能减排项目信贷投入的积极性。
　　——积极搭建银政企合作平台，加强对落后产能企业的监测评估

　　接到云南省工业和信息化委员会公布的“淘汰落后产能企业名单”后，云南银监局加大“窗口指导”力度，及时向辖内银行业金融机构下发了通知，对于未按时限要求完成淘汰落后产能的企业，严格禁止提供任何形式的新增授信支持，积极支持地方经济产业结构调整，确保银行业持续稳健发展。

　　云南省银监局积极联合人民银行昆明中心支行、省工信委、省金融办等有关部门，召开银政企合作对接洽谈会，搭建金融机构、企业和政府有关部门交流合作的平台，在督促辖内银行业金融机构严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业新增授信的同时，鼓励开发多种形式的低碳金融创新产品，对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目按照“绿色信贷”原则，加大了信贷支持力度。

　　为了监测和评估云南省金融机构支持节能减排和淘汰落后产能的实际效果，云南银监局建立了“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等“三类”行业贷款的统计监测制度，按季度收集和分析银行业金融机构支持节能减排和淘汰落后产能的贷款投放情况，并及时通报调查结果，开展风险提示。

　　——加强行业准入对不同规模和类型的项目区别对待、有保有压

　　在云南银监局及相关部门的共同促进下，辖内各银行业金融机构高度重视节能减排和淘汰落后产能工作，严格按照国家的相关政策和规定进行信贷经营和管理，有保有压，合理配置信贷资源。

　　及时出台指导性文件，执行信贷结构调整战略。各银行业分支机构严格执行各总行下发的行业投向指导性文件和授信工作意见，部分机构制订了相应的实施意见；地方法人机构及时出台制度文件来落实国家产业政策，云南省农村信用联社先后转发、制定下发有关节能减排和淘汰落后产能的规范性文件、行业投向指导性文件十余份，富滇银行分别发布了电力行业、化工行业、有色金属行业等分行业的《营销指引》，对其中不同规模、不同类型的项目区别对待、有保有压。

　　加强行业准入管理。云南省银监局负责人在19日举行的全省淘汰落后产能攻坚会议上说，该局对不同行业实施差异化信贷限额管理，将行业划分为鼓励介入类、适度介入类、审慎介入类和压缩退出类等；对鼓励介入类行业不实施限额管理，对适度介入类实施指导性限额管理，对审慎控制类制定指令性行业限额，对压缩退出类信贷余额进行逐步压缩。密切跟踪“重点节能示范名单”和“淘汰落后产能名单”，对重点行业、重点企业实施名单制管理，为重点节能示范项目提供“绿色通道”，将限制类项目列入信贷减退对象。

　　加强信贷风险管理。通过开展常规的贷后检查、信贷专项检查和现场调研，重点关注涉及节能减排和淘汰落后产能行业客户，采取各种措施防范信贷风险。据了解，中国银行云南省分行对“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等“三类”行业，不仅定期开展现场检查，而且建立重点行业监控模板，设置风险监控指标，制定压力测试模型，加强对“三类”行业信贷情况的统计监测分析；交通银行云南省分行及时运用司法手段，收回云南一金属硅公司的5000万元逾期贷款。

　　云南省银监局统计数据显示，截至2010年6月末，辖内19家银行业金融机构累计向全省煤（焦）炭、火电、钢铁、冶金、建材（水泥）、造纸等六大涉及节能减排的行业，发放贷款余额830.68亿元，比年初增加23.03亿元，占同期全省各项贷款增量的2.19%；比年初增长2.85%，低于各项贷款增幅8.98个百分点；占同期全省各项贷款余额的8.39%，较年初下降0.74个百分点，调控行业的贷款规模得到较好控制。

　　与此同时，银行业对云南省重点节能示范项目的信贷投入明显增加。6月末，辖内银行业对全省2010年100项重点节能示范项目贷款余额为22.37亿元，比年初增加7.17亿元，增长47.21%，高于各项贷款增幅35.38个百分点；其中，35项余热余压利用项目贷款余额12.49亿元，比年初新增2.62亿元，8项燃煤工业锅炉改造新投放贷款7亿元，而此项目年初的贷款余额为零。

　　——三大困境增加银行业管控风险　信息互通机制亟待建立

　　记者在调研中发现，产业发展现状对银行落实节能减排政策存在制约，信息沟通机制不畅导致银行业环境风险管控困难，同时配套政策不完善影响了银行对节能减排项目信贷投入的积极性。

　　云南作为资源性省份，包括钢铁、有色金属、建材等在内“两高”行业往往是高利润行业，并已成为一些地区的支柱产业，对GDP和财政收入的贡献很大。目前云南正处于工业化、城镇化加速发展时期，城乡间发展水平差异较大，对不同层次工业产品的需求都比较旺盛，落后产能仍存在一定的市场空间，对当地经济社会发展尚有一定的贡献，这在一定程度上影响了地方和企业的淘汰落后产能的主动性和积极性。

　　云南省工信委产业政策处处长毕书明说，目前全省8家平板玻璃生产企业中只有两家符合国家标准，今年全省水泥产能淘汰量占全国的8%。云南省银监局负责人表示，这种失衡的产业结构与低层次的经济发展水平，使得银行业在推动节能减排和绿色信贷方面存在两难选择，如果严格按照国家产业政策进行贷款控制，势必影响地方经济发展，也会使商业银行失去一些市场份额，影响利润目标的实现。

　　信息沟通机制不畅导致银行业环境风险管控困难。云南省银监局负责人表示，由于缺乏有效的信息共享平台，银行机构难以及时、准确掌握政府有关部门的节能减排和拟淘汰落后产能有关信息，贷款审核时缺乏具体的参照目录和参考标准；环保部门所能提供的环保信息尤其是企业环境违法信息，往往针对性不强、时效性不够，银行在未能及时、全面掌握企业政治、达标、退出等完整资料的情况下，致使部分贷款流向“两高”行业，给贷款风险管控带来困难。

　　配套政策不完善影响银行对节能减排项目的信贷投入的积极性。节能减排工程往往具有建设周期长、资金需求量大、经济效益低甚至为负收益等特点，客观上与银行经营目标不尽一致，而绿色信贷政策大多是指引性而非强制性的规定，致使银行机构支持节能减排项目的主动性和积极性不够。目前，财政、环保、税务等部门多采用费用返还、减免所得税、免征增值税等方式对企业发展节能减排项目给予资金支持，但对金融机构支持节能减排缺乏相应的财政贴息、风险补偿基金等配套激励政策，一定程度上影响银行积极性。对此，云南省银监局和工信委负责人建议，首先，云南有关部门应及时披露未完成淘汰落后产能任务的企业名单以及下一步拟淘汰落后产能有关信息，引导辖内银行业金融机构调整信贷投向和结构，做到银政之间信息互通，数据共享。其次，重视银行债权的保全工作。对于落后产能淘汰退出企业，建议有关部门组织研究金融债权清偿实施方案，切实维护金融债权。三是完善积极扶持机制，加强财政资金引导，在节能减排资金安排方面予以倾斜，建立专门的担保基金，为节能减排企业融资提供政策性财政基金担保。四是对支持重点节能减排项目的银行给予所得税适当减免，财政贴息等政策扶持等。